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LA MAYORÍA DE LOS BANCOS mantuvo estrictos estándares crediticios el último trimestre y esperan continuar haciéndolo en los próximos meses debido a las preocupaciones sostenidas en medio de la pandemia, incluso cuando algunos indicadores económicos muestran signos de mejora, según una encuesta de Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) publicada el jueves. mostró.

La última Encuesta para oficiales senior de préstamos bancarios publicada por el BSP mostró que la mayoría de los bancos encuestados mantuvieron sus estándares crediticios para empresas y hogares durante el período de octubre a diciembre, según el enfoque modal.

“Los últimos resultados de la encuesta reflejaron una leve mejora en comparación con la encuesta del tercer trimestre de 2020, donde casi la mitad de los bancos encuestados afirmaron que endurecieron los estándares crediticios en medio de las continuas interrupciones económicas y comerciales causadas por la pandemia de COVID-19 en curso”, dijo el banco central en una declaración.

Mientras tanto, con base en el enfoque del índice de difusión (DI), hubo un endurecimiento neto de los estándares crediticios generales tanto para las empresas como para los hogares el último trimestre, similar al período de tres meses anterior.

“Los bancos reafirmaron sus estándares de préstamos ante la preocupación de una mayor escalada de préstamos en mora”, dijo Francisco G. Dakila, Jr., oficial a cargo de BSP, en una sesión informativa en línea.

“No obstante, el BSP sigue confiando en la solidez y la resistencia del sector bancario, ya que los índices de adecuación de capital se han mantenido muy por encima de los estándares obligatorios”, agregó.

Los resultados anteriores de la encuesta mostraron que los bancos en general han endurecido los estándares crediticios desde el segundo trimestre del año pasado, lo que refleja las preocupaciones sobre un aumento en los préstamos deteriorados.

La Encuesta de funcionarios senior de préstamos bancarios, que evalúa las decisiones de préstamos de los bancos, reflejó las respuestas de 45 de los 64 bancos encuestados desde el 25 de noviembre de 2020 hasta el 11 de enero para una tasa de respuesta del 70,3%.

Más de la mitad o el 63,4% de los bancos encuestados informaron que los estándares de crédito para préstamos a empresas no cambiaron el trimestre pasado, según el enfoque modal.

Mientras tanto, el enfoque DI mostró un endurecimiento neto de las normas crediticias en las empresas prestatarias de todos los tamaños.

“Como indicaron los bancos encuestados, el endurecimiento observado de los estándares crediticios generales se debió en gran parte a unas perspectivas económicas menos favorables, al deterioro de la rentabilidad de la cartera del banco y de los perfiles de los prestatarios y a la reducción de la tolerancia al riesgo, entre otros factores”, dijo el BSP.

“En estándares crediticios específicos, el endurecimiento neto de los estándares crediticios generales se reflejó en términos de tamaño reducido de las líneas de crédito; requisitos de garantía y convenios de préstamo más estrictos; y un mayor uso de los tipos de interés mínimos. Mientras tanto, se reveló alguna forma de relajación en términos de márgenes de préstamos más estrechos y vencimientos de préstamos más largos ”, agregó.

El enfoque modal mostró que los bancos esperan que sus estándares crediticios para las empresas se mantengan sin cambios este trimestre. Sin embargo, los resultados basados ​​en DI mostraron que algunos bancos continúan esperando estándares más estrictos “debido a una perspectiva económica más incierta” y un apetito de riesgo conservador a medida que las empresas continúan recuperándose del impacto de la pandemia.

PRÉSTAMOS HOGAR
La mayoría o el 77,8% de los bancos encuestados también dijeron que mantuvieron sus estándares de crédito para préstamos a hogares el último trimestre, según el enfoque modal.

Sin embargo, los resultados basados ​​en DI mostraron un endurecimiento neto de los estándares generales para el crédito a hogares, como préstamos para vivienda y personales o salariales, debido a las escasas perspectivas económicas y la reducción de la tolerancia al riesgo. Mientras tanto, los estándares para tarjetas de crédito y préstamos para automóviles se mantuvieron sin cambios, ya que partes iguales de los bancos encuestados dijeron que endurecieron o flexibilizaron sus criterios para estos.

“En términos de estándares crediticios específicos, el endurecimiento neto general de los estándares crediticios para préstamos a hogares se reveló en tamaños de línea de crédito reducidos y convenios crediticios más estrictos”, dijo el banco central.

“Mientras tanto, también se observó cierta flexibilización de los estándares crediticios para préstamos a hogares en términos de márgenes de préstamos más estrechos, requisitos de garantía menos restrictivos, vencimientos de préstamos más largos y menor uso de tasas de interés mínimas”, agregó.

Para este trimestre, la mayoría de los bancos encuestados dijeron que esperan mantener sus estándares crediticios, basados ​​en el enfoque modal.

Mientras tanto, los resultados basados ​​en DI mostraron un endurecimiento esperado en los estándares de préstamos para los hogares, ya que el impacto económico de la pandemia ha afectado la capacidad de pago de los prestatarios.

La mayoría de los bancos encuestados ven sin cambios la demanda de préstamos de empresas y hogares este trimestre, lo que indica un aumento en la confianza de las empresas y los consumidores en medio del aumento gradual de las actividades económicas, mostró el enfoque modal.

Mientras tanto, los resultados basados ​​en DI mostraron expectativas de un aumento neto en la demanda general de préstamos de las empresas a medida que buscan financiamiento. También se espera que los consumidores soliciten préstamos debido al mayor consumo de los hogares, las perspectivas de ingresos más bajos y la falta de otras fuentes de fondos.

En medio de estándares crediticios más estrictos y una menor confianza de los prestatarios, el crecimiento del crédito se desplomó hasta el 0,3% interanual en noviembre, el más lento desde el 1,9% de septiembre de 2006.

El índice de morosidad de los bancos se situó en un 3,81% a fines de noviembre, frente al 3,72% de octubre y al 2,19% del año anterior, según datos del BSP, ya que los préstamos incobrables aumentaron un 73,6% interanual a P404. 687 mil millones en noviembre. – L.W.T. Noble

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