Santam, que cotiza en la JSE, cree que la sentencia de seguro por interrupción de negocios de Ma-Afrika del Tribunal Superior de Western Cape, dictada en noviembre y vinculada a la pandemia de Covid-19, no sienta un precedente legal para el período de indemnización de todas las demás pólizas.

El gigante de los seguros a corto plazo fue más allá en una declaración enviada a Moneyweb, diciendo que opina que el Tribunal Superior “cometió un error al aplicar un período de indemnización de 18 meses en toda la póliza” del grupo hotelero con sede en El Cabo. .

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Los comentarios de Santam sobre el caso y la debacle más amplia del seguro por interrupción del negocio se producen a raíz de la última andanada sobre el tema el martes de la firma especializada en ajuste de pérdidas públicas, Insurance Claims Africa (ICA).

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“La sentencia del Tribunal Superior de Western Cape sobre el período de indemnización se aplica únicamente a la póliza Ma-Afrika. La opinión de Santam es que el período de indemnización está limitado a tres meses como se establece en la póliza de Ma-Afrika. Sin embargo, el tribunal dictaminó que, para la póliza Ma-Afrika, el período de indemnización es de 18 meses ”, señaló Santam en su comunicado.

El grupo está apelando el aspecto del período de indemnización de la sentencia en la Corte Suprema de Apelaciones (SCA) en Bloemfontein.

Un “período de indemnización” se refiere al período máximo (en meses) por el cual un asegurado puede reclamar por pérdidas en una póliza de interrupción del negocio.

Tras un fallo histórico de la SCA en diciembre en otro caso que involucraba al restaurante Cape Cameleon y al compañero de la industria de seguros a corto plazo Guardrisk, Santam anunció el 4 de enero que comenzaría a evaluar las reclamaciones por interrupción del negocio que se vieron específicamente afectadas por las sentencias de Ma-Afrika y Café Chameleon. .

Sin embargo, la oferta de liquidación final de Santam a los asegurados afectados se limita a tres meses. La medida ha provocado la ira de ICA, que afirma que Santam está defraudando a sus clientes principalmente en la asediada industria del turismo y la hospitalidad.

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En su última declaración sobre el tema, Santam también dice que es importante tener en cuenta que la sentencia de la SCA en el caso Café Chameleon no hizo ni estaba obligada a tratar el período de indemnización de 18 meses. En consecuencia, Santam está apelando el aspecto del período de indemnización del caso Ma-Afrika.

Santam enfatizó además las diferencias entre la cobertura normal por interrupción del negocio y las pólizas que tienen cobertura adicional para la pérdida de ingresos mientras una empresa se ve obligada a cerrar.

“Las empresas generalmente tienen una póliza de seguro que cubre los daños a la propiedad por incendios, inundaciones y otros peligros que causan daños físicos a las instalaciones aseguradas … Además, las empresas tienen la opción de contratar una cobertura por pérdida de ingresos durante un período acordado mientras no puedan para operar por daño físico a sus locales comerciales ”, señala.

“Esta es una política estándar de interrupción del negocio por daños físicos. El período de indemnización en la cobertura estándar proporcionada por la póliza de la sección de interrupción del negocio en la póliza de Ma-Afrika es de 18 meses. Esto no es común en todas las políticas. La mayoría de las pólizas generalmente tienen períodos de indemnización más cortos ”, agrega Santam.

“Algunas pólizas ofrecen extensiones al seguro de interrupción del negocio que cubre la pérdida de ingresos causada por la interrupción del negocio por una serie de eventos más allá del daño físico, incluidas las enfermedades infecciosas. El plazo de indemnización de esta ampliación de cobertura se indica claramente en tres meses en las correspondientes pólizas de Santam ”, explica el grupo.

Mientras tanto, Santam negó las acusaciones de ICA y varios asegurados afectados de que estaba intentando retrasar el proceso para pagar las reclamaciones de seguros por interrupción de negocios vinculadas a Covid-19.

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“Santam ha dicho constantemente que buscaba una rápida resolución del asunto. El caso Santam (Ma-Afrika) se conoció el 8 de septiembre de 2020 y se dictó sentencia el 17 de noviembre. En un caso relacionado que involucra a Café Chameleon y Guardrisk, la SCA emitió su sentencia el 17 de diciembre de 2020 ”, señala el grupo en su declaración.

“Sólo en ese momento Santam pudo considerar que el asunto había alcanzado una claridad legal definitiva. Tras el compromiso con sus partes interesadas, Santam anunció el 4 de enero de 2021 que comenzaría a evaluar las reclamaciones por interrupción del negocio que se vieron específicamente afectadas por las sentencias ”, señala.

Santam reiteró que respeta la decisión de los tribunales.

El grupo dice que cree que las recientes sentencias judiciales son suficientes para brindar certeza jurídica en términos de la causa próxima de las pérdidas por interrupción de negocios para pólizas con las mismas condiciones, características y circunstancias que las sentencias Ma-Afrika y Café Chameleon.

“El proceso de búsqueda de claridad jurídica fue acordado por todas las partes interesadas y, por lo tanto, no es cierto que Santam haya intentado retrasar el proceso … Mientras esperaba la claridad jurídica, Santam pagó 1.000 millones de rand en medidas provisionales a 2500 PYME que sufrieron una interrupción contingente del negocio ( CBI) ”, señala.

“Santam y algunas otras aseguradoras sudafricanas son las únicas aseguradoras en el mundo que se sabe que han ofrecido un alivio provisional a los clientes mientras esperan la claridad legal final”, dice el grupo.

“Es importante apreciar que los asuntos de CBI son de naturaleza global y afectan a múltiples partes interesadas, incluidas las reaseguradoras que son efectivamente las aseguradoras de la aseguradora. En las jurisdicciones clave, incluido el Reino Unido, este asunto aún no se ha finalizado debido a su naturaleza compleja ”, agregó Santam.

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“Como se indicó anteriormente, el período de indemnización de 18 meses se aplica solo a la póliza Ma-Afrika y, por lo tanto, no puede interpretarse como un precedente legal, particularmente en vista de la intención de Santam de apelar esta decisión”, reiteró el grupo.

“Las pólizas de la División de Hospitalidad y Ocio que se ven afectadas por las recientes sentencias judiciales y que actualmente están siendo procesadas por Santam específicamente tienen períodos de indemnización de tres meses. Es por esta razón que Santam está ofreciendo acuerdos finales y completos con respecto a estos reclamos ”.

Mientras tanto, Santam también aclaró que las empresas que han incurrido en pérdidas reclamables y han entrado en liquidación después de marzo de 2020 aún pueden reclamar sus pólizas con extensiones CBI.

Sin embargo, ICA le dice a Moneyweb que la redacción de la póliza estipula que depende de la aseguradora otorgar una renuncia por escrito a los clientes sobre si pueden reclamar si dichos negocios entran en liquidación.

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