Starling Bank ha visto recompensado su enfoque bancario con visión de tecnología avanzada este año, convirtiéndose en el primer banco digital de su tipo en obtener ganancias.

Tengo que admitir que, a nivel personal, he visto cómo el mundo tecnológico se apodera de los métodos bancarios tradicionales con absoluta alegría. Cuando las monedas fiduciarias han abundado durante años, no tenía sentido tener sistemas de trabajo tan anticuados que administraran la experiencia del cliente. Ninguno en absoluto. Que alguien entrara y declarara que era hora de desafiar el status quo fue un soplo de aire fresco. Mostrar al mundo que el cambio frente a una enorme adversidad se puede lograr con espacio para una verdadera expansión con una ética empresarial segura avanzando. Todos saludan a Anne Boden, directora ejecutiva y fundadora de Starling. Es necesario tomar nota de ella todos los días por hacer algo que millones de nosotros simplemente nos sentamos en casa pensando: “bueno, ¿no sería bueno si …”

Starling Bank ha atribuido este éxito a un fuerte impulso en las cuentas de los clientes y los ingresos, junto con una base de operaciones estable. Con casi 1.8 millones de cuentas, aproximadamente £ 4 mil millones en depósitos y aproximadamente £ 1,5 mil millones en préstamos, Starling espera ser rentable mensualmente en el futuro a medida que continúa creciendo y se prepara para escalar en toda Europa.

Si bien Covid causó graves trastornos a muchos de sus clientes, los sistemas de Starling están todos en línea, lo que significó que pudieron adaptarse muy rápidamente, escuchar los comentarios de los clientes y ganar nuevos clientes.

Los rivales, Revolut y Monzo registraron pérdidas y hablaron abiertamente ahora de su trayectoria de crecimiento y planes para cambiar su enfoque y estrategias de la conciencia a las ganancias para alcanzar el punto de equilibrio y las ganancias. A medida que los grandes bancos compiten por innovar y crear nuevas aplicaciones, han perdido su estatus de incondicionales de la sociedad y ahora se ven como un momento que cuesta exasperación.

De hecho, Starling está ganando más clientes que cualquier otro banco del Reino Unido a través de su Servicio de cambio de cuenta corriente. En el segundo trimestre del año, registraron las mayores ganancias por cambio de cualquier banco en el Reino Unido con casi 12.000 clientes que cambiaron a ellos de forma neta. 2020 también los ha visto encabezar el ¿Qué? tabla de satisfacción del cliente con una puntuación general del 88% y estado de proveedor recomendado por segundo año consecutivo.

En términos de cómo y por qué están asaltando su mercado, tiene mucho que ver con el discurso inicial de Anne Boden, que todavía suena cierto en la actualidad. Es un mensaje poderoso que todo propietario de una PYME debe leer y releer hasta que su mantra para el cambio se convierta en un mantra para sus propias empresas. Corta y pega este comentario y aplícalo a tu propio negocio en 2021…

“No somos como la mayoría de las empresas donde el cambio se considera un riesgo, por lo que se hace todo lo posible para minimizar el cambio. Para nosotros, el mayor riesgo es quedarse quieto y no cambiar.

La razón por la que Starling sigue encendido es que no pensamos como un banco. Según mi discurso original, somos una empresa de tecnología. Hoy en día, la banca se considera un negocio tecnológico. Starling ha jugado un papel muy importante para que eso suceda “.

Starling generó un ingreso operativo total de £ 9.0 millones para el mes de octubre de 2020, lo que representa una tasa de ejecución de ingresos anualizada de aproximadamente £ 108 millones. Esta cifra se divide en £ 5,5 millones de ingresos netos por intereses y £ 3,5 millones de ingresos brutos por comisiones y honorarios.

Este es un aumento de 4 veces en los ingresos en comparación con hace 12 meses, y un aumento del 30% con respecto a la última actualización comercial de Starling hace 3 meses. Los ingresos por intereses continúan respaldados por un fuerte crecimiento en los volúmenes de préstamos, en particular la extensión de los esquemas de préstamos respaldados por el gobierno.

Los ingresos por intercambio continúan teniendo un buen desempeño, habiendo aumentado más del 20% entre julio y octubre de 2020, a pesar del aumento de las restricciones de COVID-19 implementadas en todo el país en los últimos meses. Este es el resultado de un fuerte crecimiento de la cuenta primaria, así como un mayor compromiso con el cliente y el gasto con tarjeta. La gran mayoría de nuestras transacciones continúan ocurriendo a nivel nacional y el gasto internacional disminuyó después de una fuerte recuperación durante los meses de verano.

“Seguimos lanzando nuevos productos al mercado, incluidas funciones de suscripción con cargo, como SME Toolkit y Kite Card. Si bien ha habido una fuerte aceptación de estos productos, siguen siendo una pequeña contribución a los ingresos operativos en relación con los ingresos por intereses y presentan una ventaja adicional para los ingresos y la rentabilidad en el futuro “.

“Nuestro objetivo siempre ha sido ofrecer a nuestros clientes el banco que nos dicen que quieren y que les permita tener el control de su dinero y sus datos. También sabemos exactamente lo que quieren nuestros clientes, porque nos lo dicen todos los días. Siempre dimos la bienvenida y alentamos la interacción. Sus sugerencias, positivas y negativas, nos ayudan a mantenernos a la vanguardia en lo que respecta al desarrollo de nuevos productos. Muchos de los productos premium de Starling que ve ahora son el resultado de que alguien se puso en contacto y dijo: ¿No sería genial si …?

En términos de 2021, Starling busca ampliar su oferta en toda Europa. Anne continuó: “Hemos aprendido nuevas y mejores formas de trabajar en estos años tan inusuales y difíciles. Espero plenamente que se produzcan mejoras a largo plazo en el mundo del trabajo en la banca y en otros lugares una vez que se reanude un nuevo tipo de normalidad.

“Estoy igualmente seguro de que nos convertiremos en un competidor formidable en el mercado bancario europeo a medida que nos preparamos para escalar en Europa. Sabemos que nuestra tecnología es enormemente escalable porque nuestro equipo de tecnología ejecuta una simulación constante a aproximadamente diez veces nuestra capacidad actual. Estamos preparados para una afluencia repentina de clientes y transacciones. De hecho, estamos preparados para prácticamente cualquier cosa “.

Creo que hay muchas lecciones valiosas que los lectores de Business Matters pueden aprender del espíritu y la trayectoria de Starling. De manera crucial en este momento, mientras se investigan y componen las estrategias de 2021, haré que todos los lectores lean y relean la cita anterior de Anne sobre cómo ven el cambio. Todas las empresas han tenido que lidiar con la realidad de esto durante 2020 y, con suerte, muchos de ustedes se han adaptado y conquistado rápidamente. Avanzando si pasa tiempo haciendo un análisis FODA durante los últimos doce meses y aparece “no adaptarse al cambio lo suficientemente rápido”, sabe que debe analizarse para el próximo año. Llámelo “innovar en 2021” si eso le sienta mejor a usted y a su equipo, de cualquier manera, innovar significa crecer hacia un futuro más brillante para su equipo, empresa y objetivos. Puede ser increíblemente enriquecedor … y ese será mi próximo artículo.

Cherry Martin

Cherry Martin

Cherry es editor asociado de Business Matters y tiene la responsabilidad de planificar y escribir artículos futuros, entrevistas y artículos más detallados para lo que ahora es la fuente impresa y en línea más grande del Reino Unido de noticias comerciales actuales.

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