A pesar de una mejora en su índice de pérdidas crediticias para los diez meses hasta el 31 de octubre de 2020, Standard Bank dice que su perspectiva de deterioro crediticio para más allá del final del año financiero 2020 “sigue siendo muy incierta”.

Esto fue a pesar de su índice de pérdidas crediticias, una medida de las pérdidas del prestamista como porcentaje del total de anticipos promedio, para los diez meses que se ubicaron por debajo de los 169 pb del semestre finalizado en junio.

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El índice de pérdidas crediticias del semestre anterior fue de 76 pb.

El efecto dominó de esta precaución es que no brindó ninguna orientación sobre si pagará dividendos durante todo el año hasta fines de diciembre en junio.

Resurgimiento

Esta cautela en el banco se ha visto agravada por la incertidumbre provocada por el resurgimiento de nuevas infecciones por Covid-19 en Europa, Estados Unidos y partes de Sudáfrica, dijo el director financiero de Standard Bank, Arno Daehnke, en una conferencia telefónica el lunes.

“El aumento actual de infecciones y los consiguientes bloqueos en el hemisferio norte son motivo de preocupación. Si bien no está claro cuál es su impacto más amplio en la economía mundial, las interrupciones del comercio y el posible impacto en cadena en África, se espera que sea más leve que el observado en (el segundo trimestre de 2020) “.

La crisis del Covid-19, junto con el bloqueo duro que la acompaña, ha ejercido una enorme presión sobre el sector bancario, ya que no solo ha tenido que lidiar con la pérdida de ingresos de los clientes, sino también brindarles apoyo en términos de vacaciones de pago y préstamos de apoyo. .

El impacto de la finalización de los beneficios del Plan de Alivio Temporal para Empleadores / Empleados (Ters) Covid-19 del Fondo del Seguro de Desempleo también está afectando su perspectiva.

“Siempre es algo que estamos observando de cerca. Y es algo que queremos administrar ”, dijo el director de banca personal y comercial SA de Standard Bank, Thabani Ndwandwe.

Standard Bank, el banco más grande de África por activos, espera que las ganancias por acción (Heps) y las ganancias por acción (EPS) para el año sean más de un 20% más bajas que las Heps de 1766,7 centavos y las EPS de 1593,5 centavos que ganó el año pasado.

Estas disminuciones proyectadas siguen a la caída de Heps en un 44% a 474 centavos y la EPS básica bajando un 71% a 236,7 centavos en el semestre.

Recuperación

La reapertura de la economía lo ha ayudado, pero el banco dice que aún necesita algo de tiempo para ver qué tan profunda es la recuperación en todos los sectores de la economía.

Brooks Mparutsa, director financiero de Standard Bank Corporate and Investment Banking SA, dijo que en SA ha habido un ligero aumento en la actividad en el sector de la hospitalidad, así como en hospitales y atención médica.

“La industria en Sudáfrica … está mostrando una recuperación, donde estábamos significativamente más preocupados en el semestre”, dijo Mparutsa.

La recuperación también se puede ver en menos personas que requieran ayuda del banco. En el semestre hasta finales de junio, su cartera de ayuda fue de R107 mil millones. Para el 30 de septiembre, había bajado a R61 mil millones y ahora ha bajado a R47 mil millones.

De la cartera de ayudas, el 80% está garantizado mediante hipotecas y préstamos para automóviles.

Bolsillos de presión

A pesar de la recuperación, los consumidores todavía están presionando. El banco dijo que acumuló “focos de presión”, particularmente dentro de los préstamos personales sin garantía.

Ndwandwe dijo que el banco ha pasado de la fase en la que buscaba brindar un alivio inmediato a una en la que busca soluciones a largo plazo para los clientes que no pueden pagar sus préstamos bancarios.

“Si continúa con las vacaciones de pago, puede comenzar a parecer que está dando patadas en el camino. Y no tenemos intenciones de patear la lata por el camino “.

Esto lo ha visto acercarse a algunos clientes desempleados para ayudarles a vender sus activos.

Ndwandwe dijo que el banco tiene cuidado con esto, ya que no quiere entrar en una posición en la que “reaccione exageradamente” a las dificultades que atraviesan los clientes. Señaló cómo las personas en determinados roles laborales tienden a encontrar empleo rápidamente y esto se tiene en cuenta.

Trabajo largo

En general, pasará mucho tiempo hasta que el banco se recupere a donde estaba antes de que golpeara la crisis de Covid. Cuando se le preguntó a Daehnke cómo veía la evolución de los índices de pérdidas crediticias durante los próximos dos o tres años, no se anduvo con rodeos:

“Vemos que un período a más largo plazo para nuestros índices de pérdidas crediticias se normalizará de nuevo al rango de 70 a 100 puntos básicos. Entonces, esto tomará algunos años para llegar allí “.

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