LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS están impulsando sus capacidades para garantizar que puedan acomodarfechar las necesidades de los consumidores y comerciantes en su cambio a los pagos digitales en medio de la pandemia del coronavirus.

Si bien los sistemas implementados por los reguladores y los actores financieros para facilitar las transacciones digitales han ayudado, todavía hay mucho en lo que trabajar a medida que los filipinos adoptan las transacciones digitales, dijeron las partes interesadas en el Foro Económico Virtual BusinessWorld la semana pasada.

“Un tercio de los compradores digitales durante la pandemia fiusuarios por primera vez. Más de la mitad de ellos se encuentran en áreas no metropolitanas. El 95% de ellos planea seguir usándolo incluso más allá de la pandemia ”, dijo Mamerto E. Tangonan, experto en pagos digitales, en el foro el jueves.

Al principio, el “cambio radical” solo se hizo por necesidad para sobrevivir y prosperar dadas las medidas de restricción durante el cierre, dijo Paolo Azzola, director de operaciones de PayMaya Philippines, Inc.

Dijo que las iniciativas gubernamentales también impulsaron el aumento de los pagos electrónicos, como los programas de subsidios estatales y el uso de pagos en línea para transacciones gubernamentales.

“Los consumidores abrieron cuentas de billetera electrónica a un ritmo sin precedentes. Las MIPYMES (micro, pequeñas y medianas empresas) se encuentran entre las más afectadas y, para sobrevivir, muchas se conectaron a Internet, a través de las redes sociales, aplicaciones de mensajería, comercio electrónico y la creación de sus propios sitios y aplicaciones ”, dijo.

Martha M. Sazon, presidenta y directora ejecutiva de Mynt, el operador de GCash, dijo que la aparición de los pagos digitales durante el bloqueo allanó el camino para el aumento de los “vendedores sociales”, además de los vendedores comerciales que hacen tapping en línea. fiservicios financieros para hacer negocios.

“Las personas comienzan como consumidores … y más tarde, lentamente evolucionan hasta convertirse en propietarios de negocios completos en nuestro sistema”, dijo Sazon.

Los datos de Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) mostraron que se abrieron 4,1 millones de cuentas digitales en cuentas bancarias y emisores de dinero electrónico no bancarios durante el cierre.

PESONet, el servicio de transferencia electrónica de fondos bajo el Sistema Nacional de Pago Minorista que facilita las transacciones por lotes acreditadas al final de un día bancario, registró un aumento interanual del 264% en los volúmenes de transacciones a partir de septiembre. InstaPay, su contraparte minorista que permite transferencias de fondos en tiempo real para transacciones de menos de P50,000, también vio crecer las transacciones en un 758% a 30.3 millones de 3.5 millones.

La familiaridad de las personas con los teléfonos inteligentes también les permitió cambiar gradualmente a los pagos electrónicos, dijo Sazon.

“No es necesario que aprenda otro conjunto de habilidades porque está muy familiarizado con las telecomunicaciones … Todo lo que necesita es un teléfono celular e Internet, y puede realizar transacciones”, dijo.

ADAPTACIÓN A DIGITAL
Sin embargo, el presidente de BDO Capital & Investment Corp., Eduardo V. Francisco, dijo que muchos de sus clientes parecen ser más “adoptadores digitales” que “nativos digitales”.

“Tenemos muchos clientes que todavía quieren acudir a los gerentes de las sucursales incluso si usan máscaras… (No se sienten) cómodos con los teléfonos celulares”, dijo Francisco.

Dijo que el brote del virus ha acelerado la “digitalización forzada” para algunos consumidores, y dijo que solo el 15% de sus aproximadamente 12 millones de clientes bancarios tenían cuentas de banca electrónica antes de la pandemia.

Esto ha aumentado a alrededor del 40% de la base total de clientes hasta la fecha, dijo. Estos clientes no solo usan sus servicios bancarios en línea para verificar sus saldos, sino también para realizar transacciones.

Para los proveedores de servicios, la pandemia también puso a prueba la capacidad de los prestamistas para operar a pesar de las medidas de restricción, dijo el gerente nacional de ING Bank N.V. Manila, Hans B. Sicat.

“Una cosa que aprendimos es que podemos mantener el banco funcionando 24 horas al día, 7 días a la semana, literalmente desde casa. Realmente no hemos tenido la necesidad de ir a la office como parte de las operaciones ”, dijo el Sr. Sicat.

Añadió que los proveedores de servicios deberían impulsar las medidas de seguridad para “garantizar que la confianza en el sistema esté al más alto nivel” a medida que los pagos electrónicos ganan terreno.

En el futuro, las partes interesadas dijeron que aún queda mucho por hacer para que la industria digitalice fitransacciones nancieras más efficient.

Tangonan dijo que existe la necesidad de expandir las infraestructuras de pago electrónico para incluir también otros casos, como el pago de facturas y los pagos de cuenta a cuenta para el comercio digital.

Dijo que los jugadores también deberían apuntar a expandir sus servicios a segmentos de mercado desatendidos y desatendidos.

“Necesitamos unir a los clientes que todavía están usando efectivo… y una forma de hacerlo es dándoles puntos de acceso incluso en áreas fuera de Metro donde puedan intercambiar o depositar su efectivo en sus cuentas”, dijo Tangonan.

La Sra. Sazon de GCash dijo que el sistema de identificación nacional podría ayudarlos a llegar a más filipinos, ya que el proceso Conozca a su cliente sigue siendo un desafío para la incorporación de nuevos clientes.

“Más transacciones estimularán la economía y, por supuesto, todos estamos a favor de eso”, dijo Sicat de ING.

El BSP apunta a que el 70% de los adultos filipinos ya posean una cuenta formal con fiinstituciones financieras para 2023. A partir de 2019, solo el 29% de los adultos fiincluidos financieramente, dejando 51,2 millones aún no bancarizados.

Un estudio de Better Than Cash Alliance encontró que el volumen de pagos electrónicos en el país representó el 10% del total de transacciones en 2018 desde solo el 1% en 2013. Por valor, los pagos electrónicos representaron el 20% del total en 2018, también creciendo desde el 8% observado en 2013.

El BSP quiere que los pagos electrónicos representen el 50% del total de transacciones en el país tanto en volumen como en valor para el 2023. – Luz Wendy T. Noble

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