Los robos asesores han revolucionado la forma en que muchas personas invierten. Simplifican enormemente la inversión para aquellos de nosotros que vivimos vidas ocupadas.

Porque, ¿quién tiene tiempo para pasar horas gestionando una cartera de acciones?

Pero hay un número creciente de robo-advisors disponibles en estos días. Como tal, echaremos un vistazo a los mejores asesores robotizados en esta publicación.

Después de todo, una de las principales razones para utilizar un robo-advisor es ahorrar tiempo. Por lo tanto, probablemente no desee dedicar una cantidad incalculable de tiempo a investigar cuáles son los mejores.

Entonces, vayamos y echemos un vistazo a los mejores asesores robóticos para 2020.

Mejores Robo-Advisors para 2020: descripción general

Mejoramiento

Betterment fue el primer robo-asesor disponible para el público, lanzado en 2010. Eso le dio una ventaja en ese entonces, pero sigue siendo uno de los robo-asesores más populares (y mejores) en la actualidad.

Logotipo de mejora

Las características destacadas de Betterment son la recolección automática de pérdidas fiscales (TLH +) y el reequilibrio dinámico. También invierte su dinero en 13 clases de activos diferentes, lo que garantiza una amplia exposición al mercado.

Hace todo esto con una comisión de gestión del 0,25% (Digital) o del 0,40% (Premium). El plan Premium tiene un mínimo de $ 100,000, por lo que la mayoría de los inversores comenzarán con Digital.

  • Tarifa: 0,25% (mejora digital); 0,40% (Prima de mejora).
  • Mínimo de cuenta: $ 0.
  • Mejor para: Inversores que desean una experiencia de inversión sin intervención.

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Finanzas M1

M1 Finance combina elementos de un robo-asesor con herramientas de inversión de bricolaje para brindarle una experiencia de inversión personalizada que puede automatizar por completo. Eso lo hace ideal para inversores experimentados.

Revisión de M1 Finance

La característica sobresaliente de M1 es su inversión basada en pastel. Esta característica le permite asignar porcentajes a cada una de sus inversiones. Luego, cada vez que deposita, el sistema distribuye su dinero de acuerdo con la asignación objetivo de cada inversión.

También tiene acciones fraccionarias, lo que lo ayuda a cumplir sus objetivos.

No tiene recolección de pérdidas fiscales, pero le permite reequilibrar su cartera con un solo clic. Además, una cuenta básica no tiene cuotas de membresía, lo que le da la opción de usar la aplicación de forma gratuita.

  • Tarifa: $ 0 o $ 125 / año (M1 Plus).
  • Mínimo de cuenta: Depósito inicial de $ 100; $ 0 después de eso.
  • Mejor para: Inversores que desean una cartera que puedan personalizar fácilmente pero también automatizar por completo.

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Blooom

Blooom es un tipo diferente de robo-advisor. De hecho, es el único robo-advisor que actualmente puede administrar cuentas 401 (k), IRA y otras cuentas de jubilación.

En particular, funciona con cuentas de Fidelity, Schwab y Vanguard.

Logotipo de Blooom

Blooom tiene tres niveles de suscripción: Esenciales ($ 45 / año), Estándar ($ 120 / año), y Ilimitado ($ 250 / año). Un enfoque por niveles significa que cada nivel agrega características adicionales.

Como robo-advisor, Blooom analizará su cartera de jubilación y luego la invertirá en ETF de bajo costo. Sus otras funciones de pago incluyen acceso de asesor y optimización automática.

  • Tarifa: $ 45, $ 120 o $ 250 / año.
  • Mínimo de cuenta: $ 0.
  • Mejor para: Inversores que desean ayuda para administrar sus cuentas de jubilación.

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Inversión automatizada SoFi

SoFi Automated Investing presenta un caso convincente para el mejor robo-advisor en un campo cada vez más competitivo. No tiene comisiones de gestión (es decir, 0,00%) y ofrece acceso a asesores financieros por teléfono.

SoFi también tiene sus propios ETF, y algunos de ellos tienen un índice de gastos del 0,00%. Además, tiene ETF especializados, como uno que invierte en empresas de economía de conciertos como Uber.

SoFi Automated Investing no ofrece actualmente la recolección de pérdidas fiscales y solo tiene cinco niveles de riesgo para elegir. Aún así, con sus tarifas ultrabajas, es probable que atraiga a muchos inversores.

  • Tarifa: Sin cuotas de gestión ni de membresía.
  • Mínimo de cuenta: $ 1.
  • Mejor para: Inversores conscientes de los costos que no necesitan detalles adicionales.

Bellotas

Acorns tiene la distinción única de ayudar a las personas a invertir el cambio que les sobra. Automáticamente redondea al dólar más cercano y luego invierte la diferencia. Una vez que tenga al menos $ 5, invertirá su dinero en ETF de bajo costo.

Esto es ideal para aquellos que necesitan un pequeño empujón para comenzar a ahorrar. Acorns tiene una tarifa de $ 1 / mes por su producto Invest.

En realidad, eso es más que la tarifa del 0,25% de Betterment por saldos más pequeños, aunque obviamente sigue siendo bastante asequible. Al igual que SoFi, Acorns tiene cinco niveles de riesgo para elegir.

También puede configurar inversiones recurrentes de una cantidad determinada de dinero en lugar de invertir solo su cambio de repuesto.

  • Tarifa: $ 1, $ 3 o $ 5 / mes.
  • Mínimo de cuenta: $ 0 para empezar; $ 5 mínimo para invertir tu dinero.
  • Mejor para: Ahorradores de todos los días que necesitan un poco de ayuda adicional para comenzar.

Asesor digital de vanguardia

Desde hace mucho tiempo, el estándar de oro para las inversiones de bricolaje, Vanguard se ha unido al grupo de robo-asesores. Ahora, con su Asesor Digital, ofrece gestión de inversiones con solo una comisión de gestión del 0,15%.

Vanguard Digital Advisor tiene una inversión mínima de $ 3,000, pero eso coincide con el mínimo para VTSAX. En otras palabras, los inversores actuales de Vanguard están acostumbrados a inversiones mínimas, por lo que probablemente no les importe.

Digital Advisor no cuenta actualmente con las funciones avanzadas de algunos otros robo-advisors, pero tiene una lista de correo específicamente para informarle de las nuevas funciones.

  • Tarifa: Comisión de gestión del 0,15%.
  • Mínimo de cuenta: $ 3,000.
  • Mejor para: Los inversores actuales de Vanguard que buscan un asesor robotizado de bajo costo.

Wealthfront

Wealthfront es bastante comparable a Betterment; su robo-advisor también tiene una comisión de gestión del 0,25%. También tiene un conjunto diverso de ETF, aunque sus fondos tienen un índice de gastos ligeramente más bajo en promedio.

Logotipo de Wealthfront

Específicamente, el promedio es de aproximadamente 0.11% para Betterment en comparación con 0.09% para Wealthfront. No es una diferencia notable de ninguna manera. Además, al igual que Betterment, Wealthfront tiene una cuenta de efectivo con un APY similar. También tiene muchos niveles de riesgo para elegir y la recolección de pérdidas fiscales.

A diferencia de Betterment, Wealthfront tiene una inversión mínima de $ 500.

  • Tarifa: Comisión de gestión del 0,25%.
  • Mínimo de cuenta: $ 500.
  • Mejor para: Inversores conscientes de los costos que desean una experiencia de inversión sin intervención.

Portafolios inteligentes de Charles Schwab

Charles Schwab Intelligent Portfolios no tiene comisión de gestión, pero eso viene con una advertencia: mantiene una parte significativa de su cartera en efectivo.

Logotipo de Charles Schwab

Específicamente, eso podría oscilar entre el 6% y cerca del 30% de su saldo. El saldo de efectivo genera intereses, pero está en línea con otras cuentas de ahorro.

Dicho esto, los índices de gastos son bajos y Schwab le ofrece un conjunto diverso de ETF. Sin embargo, tiene un mínimo de $ 5,000 y ninguna pérdida de impuestos por debajo de $ 50,000 invertidos.

  • Tarifa: Sin gastos de gestión ni de membresía (requiere saldo en efectivo).
  • Mínimo de cuenta: $ 5,000.
  • Mejor para: Inversores reacios al riesgo a los que no les importa tener un gran saldo de caja.

SigFig

SigFig no tiene tarifas de administración por los primeros $ 10,000 invertidos. Por supuesto, algunos robo-advisors de esta lista, como SoFi, no tienen ninguna tarifa de gestión.

Logotipo de SigFig

Aún así, si le gustan las otras cosas que SigFig tiene para ofrecer, podría ser una propuesta atractiva. Y algunos análisis muestran que SigFig tiene un gran rendimiento en términos de ROI.

Más allá de los $ 10,000 invertidos, este robo-advisor tiene una tarifa de administración del 0.25%, como otros en esta lista. También es notable que en realidad administra las inversiones con TD Ameritrade en lugar de mantener las inversiones por sí mismo.

SigFig tiene una inversión mínima de $ 2,000.

  • Tarifa: Sin gastos de gestión por los primeros $ 10,000; 0,25% después de eso.
  • Mínimo de cuenta: $ 2,000.
  • Mejor para: Inversores conscientes de los costes que desean el mejor rendimiento de inversión.

Axos Invest

Anteriormente conocido como WiseBanyan, Axos Invest cobra una tarifa del 0,24% por funciones como la recolección de pérdidas fiscales y el comercio selectivo.

Logotipo de Axos Invest

Anteriormente, el mínimo de la cuenta era de solo $ 1. Ahora cuesta $ 500, pero incluye todas las funciones que antes estaban relegadas a Premium.

El comercio selectivo es una buena característica: esto le brinda cierta personalización si hay ciertas inversiones que desea evitar.

  • Tarifa: 0,24%.
  • Mínimo de cuenta: $ 500.
  • Mejor para: Inversores que desean una experiencia de no intervención pero que también desean la opción de personalizar su cartera.

Mejores Robo-Advisors: Comparación

Recolección de pérdidas fiscales, equilibrio dinámico

Sin mínimos y acceso de asesor

Carteras inteligentes de Schwab

0.00% primero $ 10,000, luego 0.25%

Fuerte desempeño de la cartera

0,00%; 0.24% para TLH, $ 2 / mes. para inversión automática, $ 3 / mes. para más opciones de inversión

Carteras selectivas: elimine los ETF que no desee

¿Qué es un Robo-Advisor?

Un robo-advisor es un conjunto de herramientas de inversión controladas por algoritmos que permiten a los inversores automatizar total o parcialmente su cartera de inversiones.

Cada robo-advisor es diferente. Muchos no tienen una inversión mínima, mientras que algunos, como Vanguard Personal Advisor Services, tienen un mínimo de $ 100,000.

Las tarifas también varían, al igual que las funciones que tiene cada robo-advisor.

Sin embargo, en general, la mayor ventaja de usar un robo-advisor es que le brindan más orientación de la que tendría por su cuenta. Y, lo que es más importante, lo hacen cobrando menos que un asesor humano.

En particular, algunos robo-advisors le dan la opción de trabajar con asesores humanos. SoFi Automated Investing ofrece ayuda sin cargo adicional. Betterment también lo ofrece, cobrando $ 199- $ 299 por sesión.

Todos los robo-advisors tienen sus propias ventajas y desventajas únicas, de ahí la necesidad de esta lista.

¿Qué Robo-Advisor es mejor?

No existe un solo “mejor” robo-advisor. El que debe elegir depende de lo que espera obtener de él.

Por ejemplo, si la recolección de pérdidas fiscales es una necesidad para usted Mejoramiento es nuestra primera elección. Si desea tener el control total de su cartera, M1 Finance es una excelente opción.

Por supuesto, existen otras consideraciones, como las tarifas y los saldos mínimos. Betterment y SoFi te dan la opción de trabajar con asesores financieros humanos si eso te da tranquilidad.

Al final, todo se reduce a qué funciones son más importantes para usted y qué espera lograr.

Pros y contras de Robo-Advisor

Una vez más, cada robo-advisor es diferente, lo que significa que no todos estos pros y contras se aplicarán a cada robo-advisor. Vea arriba para verificar si estos se aplican al que está considerando.

Sin embargo, en general, estos son los pros y los contras de la mayoría de los robo-advisors:

Pros

  • Más fácil de usar y requiere menos investigación en comparación con los asesores humanos / de inversión de bricolaje
  • Más barato que los asesores financieros humanos
  • Mínimos de cuenta bajos

Contras

  • Menos flexibilidad de inversión que los asesores de inversión / humanos de bricolaje
  • La mayoría viene con una tarifa de administración o membresía
  • La mayoría no ofrece consejos de un asesor financiero humano.

¿Preparado para comenzar? Nuestras mejores selecciones:

Logotipo de mejora

Promoción

Recolección de pérdidas fiscales

Reequilibrio dinámico

Cargos mensuales

Promoción

Recolección de pérdidas fiscales

Reequilibrio dinámico

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