La inversión es una parte importante de la creación de riqueza. ¿El problema? También puede suponer mucho trabajo.

Es por eso que esta publicación se enfocará en la inversión pasiva.

En particular, hablaremos de invertir en acciones. Si bien hay muchas formas de invertir, las acciones son una de las formas más fáciles y algo que la mayoría de los profesionales deberían considerar.

Sin embargo, es posible que no sepa cómo empezar. Esta publicación repasará algunas de las formas básicas de invertir pasivamente en acciones.

1. Invierta en su plan de jubilación

Puede parecer demasiado obvio, pero invertir en su plan de jubilación es un gran primer paso. Estas inversiones generalmente no solo reducen su ingreso imponible, sino que muchos empleadores también ofrecen igualación.

Dicho esto, la calidad de esta opción varía según la organización. Debido a que los empleadores tienen jurisdicción sobre las opciones de inversión que tiene, algunas son mejores que otras.

Algunos empleadores no ofrecen los mejores fondos. Pueden tener tarifas elevadas o no estar bien diversificadas.

Sin embargo, generalmente es una buena idea invertir todo lo que pueda en el plan de jubilación de su empleador. Pero hay cosas básicas que puede buscar para asegurarse de que el plan patrocinado por su empleador sea una buena inversión.

Primero, verifique las tarifas de administración. Suelen conocerse como “ratios de gastos”. Si esas tarifas están por debajo del 0,5%, está en muy buena forma. Sin embargo, si son del 1% o más, eso es un poco alto.

Otra cosa buena a buscar, especialmente cuando se trata de inversiones pasivas, es un fondo con fecha objetivo.

Estos fondos generalmente tendrán varias opciones de acuerdo con su año de jubilación planificado, como “fecha objetivo 2050” o “fecha objetivo 2060”.

2. Invierta en fondos indexados

La siguiente opción para los inversores en acciones pasivos son los fondos indexados. Estos fondos son fondos que intentan imitar el rendimiento de un índice determinado. Por ejemplo, un S&P 500 rastrea el desempeño del S&P 500.

Hay muchas formas de invertir en fondos indexados, pero si su objetivo es pasivo, dos o tres fondos pueden producir excelentes resultados.

También existen diferentes tipos de cuentas en las que puede invertir en fondos indexados, pero algunos ejemplos son una IRA o una cuenta de corretaje.

Simplemente puede abrir una cuenta en la agencia de corretaje de su elección, como Fidelity, Schwab o Vanguard, y luego abrir el tipo de cuenta que desee.

Si realmente desea simplificar las cosas, puede invertir en un fondo de índice del mercado de valores total y un fondo de índice del mercado de bonos totales. Si desea exposición internacional, puede agregar un índice bursátil internacional total.

Si tuviera que hacer esto en Vanguard, los fondos relevantes serían VTSAX, VBTLX y VTIAX. Recomendaría una cartera de 80% VTSAX y VBTLX si está al principio de su carrera.

Si agrega VTIAX, hágalo 70% VTSAX, 20% VBTLX, 10% VTIAX.

Tenga en cuenta que esto es solo un ejemplo. No es obligatorio invertir en estos fondos en particular. Otros corredores tienen fondos equivalentes que puede encontrar buscando “Fidelity equivalente a VTSAX”, por ejemplo.

Sin embargo, ahora que ve la estrategia general, puede ver que es bastante simple. Simplemente invierta en dos o tres fondos indexados y observe cómo crece su cartera.

3. Utilice un Robo-Advisor

Invertir en fondos indexados es sin duda una forma de invertir de bajo costo, pero no siempre produce los mejores resultados. También son diversos por diseño, pero aún pueden ser volátiles a veces.

Es posible que haya oído hablar de un “mercado bajista”, que se refiere a un mercado de valores en el que la mayoría de los inversores no tienen mucha confianza. Esto puede llevar a que gran parte del mercado experimente una caída y los fondos indexados lo acompañen.

Los Robo-advisors pueden ayudar con esto implementando una estrategia de inversión dinámica que se puede ajustar en función de las condiciones del mercado. Todo esto se hace sin su participación.

Además, algunos robo-advisors como Betterment vienen con características de inversión avanzadas como la recolección de pérdidas fiscales. La recolección de pérdidas fiscales le ayuda a minimizar los impuestos sobre las ganancias de capital vendiendo valores con pérdidas.

Los Robo-advisors también le brindan más orientación que las soluciones de inversión de bricolaje. Por ejemplo, lo ayudan a determinar su tolerancia al riesgo y lo ayudan a establecer metas de ahorro para la jubilación.

Además, lo ayudarán a realizar un seguimiento de los ahorros para compras importantes, como una casa nueva.

Todo esto se hace manteniendo bajos costos, por lo que obtiene un gran valor de un robo-advisor.

4. Trabaje con un asesor financiero

A menudo, no recomiendo trabajar con un asesor financiero simplemente porque sus tarifas siempre serán más altas que las de los fondos indexados o de un asesor automático.

Pero si te preguntas si necesita un asesor financiero, hay algunos escenarios en los que aún pueden ser beneficiosos.

La razón principal por la que aún puede necesitar un planificador financiero es si sus finanzas son particularmente complejas. Los asesores robot pueden ayudar con el establecimiento de objetivos básicos, pero no siempre son adecuados para decisiones financieras complejas.

Por ejemplo, la planificación patrimonial, la planificación de la jubilación y la estrategia fiscal compleja pueden requerir más que un asesor automático. Un asesor financiero certificado (CFA) con experiencia en una de estas áreas puede ser más útil en ese caso.

Si decide buscar la ayuda de un CFA, puede buscar un fiduciario. Los fiduciarios están obligados legalmente a actuar en su mejor interés. Eso significa que no pueden orientarlo hacia activos con una comisión más alta, por ejemplo.

También puede buscar un asesor financiero de pago. Si un asesor financiero cobra una tarifa como porcentaje de sus activos, es posible que cualquier valor superior al 1,5% no valga la pena.

En el lado positivo, es posible que no tenga la necesidad de reunirse con un asesor financiero de forma continua. Los escenarios mencionados anteriormente a menudo no duran para siempre (aunque es posible que las estrategias fiscales complejas).

Pero si solo necesita unas pocas reuniones para formular un plan, la tarifa puede ser una píldora más fácil de tragar.

5. Invierta en acciones de dividendos

Técnicamente, los fondos indexados pueden contener acciones de dividendos. Sin embargo, no todas las acciones de los fondos indexados pagan dividendos, por lo que vale la pena mencionarlas por separado.

Los dividendos son un distribución de algunas de las ganancias de una empresa a los accionistas. Eso es diferente de otras acciones, que normalmente no pagan dividendos.

Las acciones que no pagan dividendos dependen del crecimiento de las acciones para generar ingresos. Si bien el crecimiento puede ser sustancial a largo plazo, no hay ningún beneficio para los accionistas mientras tanto.

Tenga en cuenta que el rendimiento promedio de los dividendos no es tan alto: ligeramente por encima del 3% tanto para el S&P 500 como para el Dow Jones. Compare eso con la tasa de crecimiento general del S&P, que es de aproximadamente 10,5%.

Aún así, el precio de las acciones de dividendos aumenta, lo que también permite cierto crecimiento a largo plazo. Y, por supuesto, es bueno tener algún pago mientras espera que las acciones crezcan.

Algunos inversores se preguntan si los dividendos pueden perjudicar el crecimiento de una empresa, ya que los dividendos son dinero que no se puede invertir en investigación y desarrollo.

Sin embargo, las acciones de dividendos, especialmente cuando son un complemento de una cartera de acciones más grande, pueden ser un buen beneficio.

¿Debería invertir en acciones?

Respuesta corta: definitivamente. Desafortunadamente, no todo el mundo posee acciones, pero son una poderosa herramienta de creación de riqueza que todos deberían aprovechar.

Las cuentas de jubilación, los fondos indexados, los asesores robotizados, los planificadores financieros y las acciones de dividendos son solo algunas de las formas de comenzar.

Si aún se siente abrumado, asegúrese de invertir en su plan de jubilación. Ese es sin duda el primer paso más importante.

Y si necesita ayuda con su plan de jubilación, herramientas como Blooom puede ayudar a hacer su vida mucho más fácil.

Hagas lo que hagas, no pospongas la inversión en acciones. Hacerlo es clave para el éxito financiero a largo plazo.

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