La Reserva Federal finalmente está escuchando a los propietarios de pequeñas empresas.

El viernes, el banco central anunció una serie de ajustes a su Programa de préstamos de Main Street destinados a ampliar los términos de elegibilidad y hacer que los préstamos sean más atractivos para los prestatarios. El Programa de préstamos de la calle principal de la Fed se ejecuta directamente a través de instituciones de depósito aseguradas por el gobierno federal, incluidos bancos, asociaciones de ahorro y uniones de crédito, y está dirigido a pequeñas y medianas empresas que tenían una buena situación financiera antes de la pandemia.

Aquí están esos tres cambios en detalle:

1. Tamaño de préstamo más bajo

La Fed redujo el tamaño mínimo del préstamo para sus líneas de crédito de Main Street centradas en el negocio a $ 100,000, por debajo de $ 250,000. El programa apoya tres facilidades crediticias para empresas: una para nuevos prestatarios, otra para prestatarios que pueden tener deudas existentes pero menores necesidades fiscales y otra para prestatarios que tienen un préstamo o línea de crédito existente con necesidades fiscales descomunales.

Ahora, para acceder a uno de estos grupos de préstamos, una empresa que no tiene deudas debe tener un mínimo de poco más de $ 16,500 en ganancias ajustadas antes de intereses, impuestos, depreciación y amortización (EBITDA) en 2019. Anteriormente, las empresas tenían que haber generado al menos $ 42,000 en EBITDA ajustado de 2019 para ser elegible. Para las empresas con deuda existente, el EBITDA base aumenta, dependiendo del monto del endeudamiento.

2. Tarifas reducidas

Las tarifas del programa se han ajustado para fomentar préstamos más pequeños. Para dos de los programas, la Fed eximió las tarifas de transacción para préstamos de menos de $ 250,000. Si el monto del préstamo inicial es de $ 250,000 o más, se mantiene la tarifa de transacción anterior del 1 por ciento, o 100 puntos básicos. Por lo general, los prestamistas piden a los prestatarios que paguen estas tarifas y luego usan los ingresos para pagar el vehículo de propósito especial de la Fed.

3. Condiciones de deuda ajustadas

La Fed y el Tesoro de los EE. UU. Emitieron un fallo que libera a las empresas con préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) de hasta $ 2 millones del requisito de que ese préstamo cuente para su carga total de deuda, un factor en el proceso de suscripción de los préstamos de Main Street. Anteriormente, aquellos que habían recibido préstamos PPP debían contar esa cantidad para su nivel general de deuda.

Si bien son útiles, los expertos financieros sugieren que los cambios no van lo suficientemente lejos. Dicen que extender el plazo hasta el 31 de diciembre y reducir el tamaño mínimo del préstamo a $ 50,000 ayudaría a mover la aguja, y considerando que el programa de la Fed es el único juego en la ciudad en términos de alivio pandémico, deberían hacer más. “Contrariamente a algunos informes, la Fed no ha agotado todas sus herramientas, y hay espacio para que la Fed haga más para garantizar que el apoyo llegue a las pequeñas empresas de mayor riesgo en este país en un momento tan crítico”, agregó. dice Ryan Metcalf, jefe de asuntos regulatorios de la plataforma de préstamos para pequeñas empresas Funding Circle.

Desde su lanzamiento el 15 de junio, la Fed dice que ha otorgado casi 400 préstamos por un total de $ 3.7 mil millones. Utilizando $ 75 mil millones en fondos de la Cares Act, se esperaba que el programa respaldara hasta $ 600 mil millones en préstamos a bajo interés destinados a empresas con hasta $ 5 mil millones en ingresos anuales o menos de 15,000 empleados.

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