Si recibiera una factura de un millón de rand con la cena en el restaurante, es probable que se le caiga la mandíbula al suelo. Pero, ¿qué pasaría si supiera que sus comidas semanales para llevar podrían valer un millón de rand extra en su bote de jubilación?

Esto se debe a la potente combinación de interés compuesto y tiempo, que puede transformar incluso pequeñas cantidades en una riqueza significativa. El interés compuesto es el proceso mediante el cual sus ahorros y el interés ganado sobre sus ahorros generan intereses adicionales para convertirse en una poderosa máquina de multiplicar.

Como un simple ejemplo de cuán poderoso puede ser el interés compuesto, imagine que alguien le ofreció la opción entre ganar R30,000 hoy o un centavo mágico que duplicó su valor todos los días durante 30 días. A primera vista, la primera opción parece mucho más atractiva. Sin embargo, si en cambio elige el centavo mágico que se duplica todos los días, sus ganancias irían cobrando impulso gradualmente a medida que pasara el mes, aumentando de unos pocos rand al final de la primera semana a más de R5,3 millones al final de los 30 días.

Mesa: El centavo mágico mágico

Por supuesto, no existe tal cosa como un centavo mágico y, en realidad, el proceso de ganar interés compuesto sobre ahorros e inversiones funciona mucho más lentamente, aumentando los ahorros de manera constante durante años y décadas en lugar de todo en el espacio de un mes. Pero lo que muestra el ejemplo es el poder de lo que los inversores conocen como el principio de “capitalización”.

Cómo los pequeños ahorros en una comida para llevar pueden transformarse en R1 millón

Volviendo a nuestro ejemplo original, considere si, a la edad de 25 años, analiza detenidamente su presupuesto y toma la decisión de que, en lugar de gastar R125.00 en comidas para llevar cada semana, o R500 al mes, opte por comidas caseras.

Es fundamental que, en su lugar, tome la decisión consciente de invertir estos ahorros mensuales. Si invirtiera este dinero en una cartera de acciones durante los próximos 40 años, terminaría ahorrando un total de R240,000 para sus ahorros. Pero, si esta cartera lograra rendimientos anuales promedio del 12% y la inflación se mantuviera en el 6%, cuando se jubile a la edad de 65 años, su inversión valdría la friolera de R996,000 en términos reales.

En otras palabras, su comida para llevar semanal por sí sola podría significar casi un millón de rand extra en su bote de ahorros a través de la misma combinación potente de interés compuesto y tiempo.

Gráfico: R500 invertidos mensualmente durante 40 años

Este ejemplo muestra que incluso pequeñas cantidades de dinero tienen el potencial de crecimiento exponencial si se invierten correctamente y se les da suficiente tiempo. Esto no quiere decir que no deba darse un capricho, sino que lo anima a pensar dos veces antes de gastar el dinero que tanto le costó ganar. Después de todo, las manicuras, los peinados caros, la ropa de diseñador y los restaurantes de repente se vuelven mucho menos atractivos cuando calcula su precio multimillonario en la jubilación.

El lado oscuro de la capitalización

Cuando se trata de interés compuesto, es importante darse cuenta de que, si bien puede actuar como una fuerza del bien cuando se pone a trabajar para ahorrar e invertir, también puede destruir su riqueza si se pone a trabajar en su contra a través de deudas caras.

Si, por ejemplo, tiene una tarjeta de crédito con un saldo de R10,000 y su banco le cobra el 15% anual en intereses, deberá R11,617 al final del año si deja el saldo sin pagar. En otras palabras, el interés compuesto significaría que su deuda aumentaría, impidiéndole ahorrar para alcanzar sus metas financieras.

Asimismo, la idea de abrir cuentas de ropa y poder comprar ropa cuando quieras (en lugar de esperar el día de pago) es tentadora. Pero, en realidad, los cargos por intereses y las tarifas de servicio significan que una simple camiseta R100 podría terminar costando el doble.

En última instancia, una de las lecciones financieras más importantes que aprenderá es que no necesita grandes cantidades de dinero para generar riqueza; incluso pequeñas cantidades pueden traducirse en ahorros significativos si comienza a invertir de manera inteligente y lo antes posible. Haga que el interés compuesto funcione para usted invirtiendo en lugar de que funcione en su contra gastando a crédito. Y luego dale a tu riqueza el tiempo que necesita para crecer.

Yanga Nozibele, asociada de inversiones, Cannon Asset Managers

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