Hay varios factores que deben explorarse en detalle para ayudarlo con un análisis de sus opciones y los riesgos potenciales asociados con esas opciones. Debido al alcance de esta respuesta, le recomendaría que lo analice con más detalle con un asesor financiero profesional.

¿Impuesto supuesto sobre el retiro?

Para intentar cuantificar el monto bruto de retiro que se requiere para generar los R3 000 000, he utilizado la calculadora de impuestos de retiro de Allan Gray. Supuse que no ha realizado retiros ni beneficios anteriores.

Para generar R3 000 000 netos de impuestos, deberá retirar aproximadamente R4 500 000, lo que equivale al 68% de su fondo de previsión.

Marco de tiempo de inversión

En el escenario de la casa de huéspedes, el plazo de inversión establecido antes de jubilarse es de 15 a 20 años, pero tenga en cuenta que esto también es “dependiente de la salud”. Este es potencialmente un largo período de tiempo. Supongo que su empleo actual prevé una edad de jubilación de 65 años, dentro de los 7 años.

Por un lado, si deja que su fondo de previsión crezca y se capitalice durante los próximos 15 a 20 años, según su perfil de riesgo y las inversiones subyacentes, podría lograr un rendimiento satisfactorio durante el período. Una vez que se jubile dentro de unos 7 años, puede generar ingresos con el fondo de previsión. Esto supone que continúa obteniendo ingresos de su trabajo actual hasta entonces.

Por otro lado, si asumimos que puede comprar la casa de huéspedes bien establecida y administrar un negocio exitoso durante los próximos 15 a 20 años mientras deja sus 100 000 R2 restantes para acumular un fondo de preservación preventivo durante ese período, puede ser una inversión que valga la pena.

Cuantificar el riesgo empresarial

El factor desconocido más grande en la ecuación es el riesgo comercial asociado con el funcionamiento de la casa de huéspedes.

Puntos a considerar:

  • ¿Se siente cómodo de poder administrar un negocio exitoso de casas de huéspedes? ¿Tiene alguna experiencia en esta industria o en negocios en general?
  • ¿La empresa requerirá capital adicional durante los próximos años? Los requisitos de capital adicionales pueden ser una carga imprevista para su flujo de caja.
  • De los R3 000 000, ¿qué porcentaje del precio de venta consiste en activos físicos como la propia casa de huéspedes (activos que podría vender en caso de que el negocio no tenga éxito) y qué porcentaje se basa en la rentabilidad del negocio?
  • Riesgo económico. ¿Qué pasa si el consumidor se ve sometido a una mayor presión financiera y usted ve una menor rotación?
  • ¿Cuán flexibles serán sus gastos generales en caso de que necesite administrar el negocio de la manera más eficiente posible durante un período de tiempo?
  • ¿Tiene un plan de negocio para incrementar la facturación?

Le recomiendo que intente cuantificar los riesgos comerciales en la medida de lo posible. Esto se puede lograr mediante un plan de negocios y proyecciones de flujo de efectivo basadas en varios escenarios, p. mejor escenario, peor escenario, escenario realista. Tenga en cuenta que es poco probable que pueda darse el lujo de dar un gran golpe a esto porque representa la mayor parte de su pensión y no tiene tiempo de su lado para volver a acumularla.

Consideraciones alternativas

Puede considerar la posibilidad de aumentar una fianza por una parte del precio de venta. Las tasas de interés son relativamente bajas. Recaudar un bono conlleva su propio conjunto de riesgos, especialmente si la empresa no tiene un flujo de caja constante y confiable para cubrir los gastos generales, así como los reembolsos de los bonos y un salario digno.

Vale la pena explorar esta opción para ver cuáles son las implicaciones financieras en caso de que levante una fianza contra la propiedad para financiar una parte del precio de venta.

  • ¿Qué tasa de interés podría obtener?
  • ¿Cuál sería el término?
  • ¿Son factibles los reembolsos mensuales dado su análisis del plan comercial y las predicciones de flujo de caja?

Resumen

Dada su edad, es importante reconocer que si se aventura en un negocio con los ingresos del retiro de la mayor parte de su fondo de pensiones como capital inicial y el negocio no tiene éxito, podría encontrarse en una situación financiera muy preocupante. .

Si se siente cómodo con los riesgos comerciales y el precio de venta, entonces puede valer la pena considerar aumentar una pequeña fianza sobre una parte del precio de venta que debe incorporarse a su flujo de caja.

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