Durante los 20 años que he estado en el negocio, he notado que solo una fracción de los propietarios de negocios prestan atención a su perfil de crédito comercial, pero es un factor crítico para vigilar.

Si bien las agencias de crédito se toman en serio su mandato de proporcionar información crediticia comercial precisa y oportuna, se producen errores. Su perfil de crédito comercial, a diferencia de su puntaje personal, está disponible públicamente. No requiere el mismo nivel de individualización de datos para informar o acceder a su historial de crédito, y es posible que nombres comerciales y direcciones comerciales similares se confundan entre sí.

Por ejemplo, una empresa que compré hace años tenía un historial crediticio que se confundía con otra empresa que tenía un nombre y una dirección similares. El perfil de crédito del otro negocio estaba en el baño, y la confusión impactó negativamente en mi negocio. Esta experiencia reforzó la necesidad de monitorear regularmente el crédito de mi empresa para detectar cualquier posible error con anticipación y asegurarme de que la información que se informa sobre mi empresa sea precisa y esté actualizada. Esta es nuestra responsabilidad como dueños de negocios.

Dicho esto, regularmente, al menos mensualmente, es una buena idea revisar estos tres puntos de datos.

Su crédito personal

Para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas, es probable que su crédito personal sea parte de cada decisión de solvencia empresarial, por lo que es importante construir y mantener un buen puntaje personal. Algunos expertos financieros pueden sugerir que cerrar sus cuentas de crédito personales es una buena práctica, pero creo que no es un buen consejo para el propietario de una pequeña empresa que necesita demostrar un buen historial de crédito personal.

Muchos prestamistas usan su puntaje personal para determinar si incluso considerarán su solicitud de préstamo comercial. La mayoría de los prestamistas tradicionales, como los bancos y las cooperativas de crédito, por ejemplo, quieren ver un puntaje superior a 700, aunque a veces van tan bajo como 680. El umbral mínimo de la SBA es 660. Hay prestamistas que aprobarán un préstamo si su puntaje es inferior a eso, pero debe esperar una tasa de interés más alta y términos más restrictivos si se aprueba. Debido a esto, deberías estar trabajando para mejorar tu puntaje.

Sus cuentas por cobrar (AR) y cuentas por pagar (AP)

Muchos dueños de negocios no son muy buenos para administrar sus AR y AP, lo que significa que no tienen un control muy bueno de su flujo de caja. Siempre vas a estar persiguiendo AR vencido, por lo que es importante mantenerte al tanto mirándolo todos los días o tanto como sea posible. Si su AR vencida se está ejecutando alrededor del 10 al 15 por ciento, tiene un negocio de equilibrio. Más allá de eso, estás perdiendo dinero.

En cuanto a su AP, los proveedores que le ofrecen condiciones de pago son la forma de crédito menos utilizada que la pequeña empresa promedio tiene para administrar su flujo de efectivo. Y, si sus proveedores informan su buen historial crediticio a los burós de crédito comerciales apropiados, es una de las formas más poderosas de generar crédito comercial.

La mayoría de las veces, todo lo que se necesita es pedir condiciones de pago. Si ya los tiene, debe solicitar mejores términos. Sus proveedores probablemente lo acomodarán si ha sido un buen cliente.

Su balance

Además de asegurarse de que todos sus activos y pasivos se enumeren correctamente, también es una buena práctica asegurarse de que no está utilizando su crédito personal para fines comerciales que no están incluidos en su balance general. Esto hace que sea difícil saber si su negocio es realmente rentable o no, tanto para usted como para alguien que evalúa su solicitud de préstamo.

Tener información precisa y completa facilitará la toma de decisiones basadas en datos sobre la solvencia de su empresa. Y le ayudará a construir un negocio más rentable y próspero.

Las opiniones expresadas aquí por los columnistas de Inc.com son propias, no las de Inc.com.

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