Puede mover su fondo de previsión, pero es importante comprender todas las opciones disponibles antes de tomar cualquier decisión.

Craig Torr

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¿Están restringidas las transferencias de fondos de previsión cuando se cambia de trabajo si es menor de edad de jubilación y el fondo de previsión con el antiguo empleador está en manos de un tercero como Old Mutual?

Gracias por su pregunta sobre su fondo de previsión. Al cambiar de empleador, se le permite mover su fondo de previsión de la pensión de su empleador anterior o el fondo de previsión. Sin embargo, antes de tomar una decisión con respecto a la transferencia, es importante comprender todas las opciones disponibles para usted.

Al cambiar de empleo, esencialmente tiene que tomar las siguientes decisiones con respecto a su fondo de previsión:

  • En primer lugar, tiene la opción de preservar su fondo de previsión en un fondo de preservación de previsión. No hay implicaciones impositivas al hacerlo, y tiene el beneficio adicional de que un fondo de preservación permite que se realice un retiro total o parcial antes de los 55 años, sujeto a las tablas de retiro de suma global de retiro. Al elegir su fondo de preservación, usted es libre de elegir sus propios fondos, aunque su estrategia de inversión deberá cumplir con la Regulación 28. Desafortunadamente, si bien un fondo de preservación le permite preservar su capital de jubilación, no le permite hacer contribuciones adicionales al fondo.
  • Otra opción es transferir los fondos a una anualidad de jubilación individual a su nombre. Una vez más, podría elegir su propio fondo compatible con la Regulación 28 en el que invertir, con el beneficio adicional de que puede hacer contribuciones adicionales a la inversión de forma mensual, trimestral, anual o ad hoc. La transferencia de fondos a una anualidad de jubilación no atraería impuestos. Una vez transferido, no podrá acceder a sus fondos antes de los 55 años.
  • También tiene la opción de retirar su capital del fondo de previsión al dejar su empleo, aunque tenga en cuenta que se le aplicarán impuestos según las tablas de impuestos de retiro a continuación.
  • Además, tiene la opción de diferir los fondos y dejarlos en el fondo de previsión de su empleador anterior hasta su jubilación.
  • Luego, por último, como ya mencionó, puede optar por transferir los fondos a la pensión de su nuevo empleador o al fondo de previsión.

A continuación, encuentre las tablas de impuestos de retiro de jubilación que solo se aplicarían si elige retirar su capital o realizar un retiro en una etapa posterior de un fondo de previsión de preservación.

Renta imponible (R) Tasa de impuestos (R)
1 – 25 000 0%
25 001 – 660 000 18% de la renta imponible superior a 25 000
660 001 – 990 000 114 300 + 27% de la renta imponible superior a 660 000
990 001 y superior 203 400 + 36% de la renta imponible superior a 990 000

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