El índice de morosidad (NPL, por sus siglas en inglés) de la industria bancaria podría alcanzar el 4-5% debido a la pandemia, que ha debilitado a las empresas y ha dejado a muchos sin trabajo.

“En nuestro caso base, asumimos que el índice de morosidad para el sistema bancario filipino podría duplicarse a 4% -5% de los niveles actuales”, dijo Nikita Anand, analista de S&P Global Ratings en un correo electrónico.

Anand dijo que tanto las empresas como los hogares se verán afectados por la crisis, que a su vez elevará los niveles de préstamos incobrables.

“Esperamos que las empresas y los consumidores sientan el dolor de una economía débil, un mayor desempleo y menores remesas de los trabajadores filipinos en el extranjero”, dijo.

FTamma Febrian, director asociado del Grupo de Instituciones Financieras de Fitch Ratings, dijo que segmentos como las micro, pequeñas y medianas empresas y los préstamos al consumidor están “en mayor riesgo de deterioro”.

“También estamos monitoreando de cerca el sector inmobiliario, que también se verá afectado por el gasto de los consumidores debilitados y el mayor desempleo y es sensible a la dinámica en el sector POGO (operadores de juegos offshore filipinos)”, agregó.

Según el Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), los NPL de la industria en mayo aumentaron a 2.43% desde 2.31% en abril.

“El ligero aumento en los préstamos dudosos puede atribuirse a prestatarios de la industria de bienes raíces y prestatarios individuales que recurrieron a préstamos para vehículos de motor”, dijo Lyn I. Javier, directora gerente de Política y Supervisión Especializada de BSP en un correo electrónico.

“Esto puede esperarse ya que hubo actividades comerciales mínimas de bienes raíces durante la cuarentena comunitaria mejorada y la capacidad de pago de los hogares se vio afectada por las restricciones de trabajo y viaje”, agregó.

El índice de morosidad alcanzó un máximo de 17.6% en 2002 después de la crisis financiera asiática.

“Reconocemos que la pandemia de COVID-19 puede ejercer presión sobre la calidad actual de las carteras de préstamos bancarios, pero esperamos que el impacto sea manejable debido a la preparación del sistema bancario”, dijo Javier.

A fines de 2019, el índice de adecuación de capital de la industria era del 15,4% de forma independiente y del 16% de forma consolidada, que superan el requisito mínimo del 10% del BSP.

“En comparación con sus pares regionales, los bancos filipinos entraron en la pandemia con una calidad de activos relativamente sólida y una buena cobertura de pérdida de préstamos, lo que ha proporcionado a los bancos amortiguadores adecuados para absorber un mayor deterioro de los préstamos”. Joyce Ong, analista de Moody’s Investors Service, dijo.

Los bancos también han aumentado la provisión de préstamos en el primer trimestre para tener en cuenta las posibles consecuencias de la pandemia.

En mayo, las provisiones bancarias por pérdidas crediticias aumentaron 26.7% año con año a P253.4 mil millones

“En nuestra opinión, la buena posición de capital de los bancos filipinos y el aprovisionamiento de préstamos dudosos los colocan en una posición relativamente sólida para gestionar los crecientes riesgos de la desaceleración económica impulsada por COVID-19”, dijo la Sra. Anand. – Luz Wendy T. Noble

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