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© Reuters. FOTO DE ARCHIVO: La propagación de la enfermedad por coronavirus (COVID-19) en Nueva Jersey

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Por Alwyn Scott y Suzanne Barlyn

NUEVA YORK (Reuters) – Las aseguradoras de propiedad y accidentes de los Estados Unidos han calificado la pandemia de coronavirus como un evento sin precedentes cuyo costo masivo para las pequeñas empresas no pueden ni están obligados a cubrir.

La industria advirtió que podría costarles entre $ 255 mil millones y $ 431 mil millones al mes si se les exige, como algunos estados proponen, compensar a las empresas por los ingresos perdidos y los gastos debidos debido a cierres provocados por virus, una cantidad que, según dicen, haría insolventes a las aseguradoras. .

La estimación, realizada por la Asociación Estadounidense de Seguros de Accidentes de Propiedad (APCIA), un grupo comercial, fue utilizada recientemente por la industria para presionar con éxito contra los esfuerzos de los legisladores estatales y municipales para legislar para hacer que el sector pague.

Las aseguradoras dicen que las políticas de interrupción de negocios solo se aplican cuando el daño a la propiedad física real impide que un negocio opere y cualquier intento de aplicar una cobertura más allá de eso, por una pandemia, es inconstitucional.

La postura ha desanimado a algunos asegurados de presentar reclamos y ha llevado a otros a emprender acciones legales.

Sin embargo, un examen de Reuters de la estimación de APCIA sugiere que el posible proyecto de ley podría no ser tan oneroso.

La estimación de APCIA es el peor escenario de la industria basado en todas las pequeñas empresas con cobertura de interrupción de negocios que pueden reclamar. También supone que entre 60% y 90% de las empresas con menos de 100 empleados se verán afectadas por COVID-19.

Solo alrededor del 40% de las pequeñas empresas tienen cobertura de interrupción de negocios, según el Instituto de Información de Seguros, y la mayoría de las políticas excluyen explícitamente las pandemias, según Tyler Leverty y Lawrence Powell, profesores que se especializan en seguros en la Universidad de Wisconsin y la Universidad de Wisconsin. Alabama, respectivamente.

Powell ha estimado que las aseguradoras podrían estar en peligro por un máximo de $ 120 mil millones al mes en reclamos sobre la base de que la mitad de las pequeñas empresas tienen un seguro de interrupción de negocios.

Leverty dijo que si la estimación contara solo a las empresas sin exclusiones explícitas para pandemias, “sería en millones por mes”.

La APCIA dijo que se mantuvo por sus números, que según reflejan el impacto único y generalizado del virus. Declinó hacer comentarios sobre el análisis de Powell.

“Sí, estas son cifras sorprendentes”, dijo a Reuters el presidente ejecutivo de APCIA, David Sampson, en referencia a la estimación de la asociación. “Esta pandemia no tiene precedentes en su escala, alcance e impacto económico”.

NO CORTE CLARO

El proyecto de ley de interrupción de negocios de Nueva Jersey, un modelo para otros, se detiene mientras Roy Freiman, el legislador que lo presentó, espera un plan alternativo de la industria.

“Dije, 'Mira, no queremos insolvencia, pero seguramente hay un lugar entre el 100% de negación e insolvencia en el que puedes operar'”, dijo Freiman a Reuters.

El consejo de la ciudad de Washington, D.C., archivó un plan similar a principios de mayo después de un cabildeo “bastante intenso”, dijo a Reuters el concejal Charles Allen, un partidario. El costo estimado de APCIA fue citado en las discusiones del consejo junto con un documento técnico de la asociación que describe el plan como inconstitucional.

El presidente Phil Mendelson, quien presentó el plan, lo retiró después de que los miembros expresaron temores de una larga pelea judicial y la insolvencia de la aseguradora.

“Obviamente, nuestras preocupaciones fueron escuchadas”, dijo Sampson a Reuters en ese momento.

Los grupos comerciales dicen que la postura de la industria ha disuadido muchos reclamos.

“A las empresas se les dice que si usted presenta una solicitud, probablemente lo negarán”, dijo a Reuters Andrew Wrigie, director ejecutivo de New York City Hospitality Alliance, que representa a 2.500 bares y restaurantes en la ciudad de Nueva York.

“Les estamos diciendo que busquen asesoría y que estén en registro de reclamos”.

Esa no es una opción para George Sizemore, dueño de Bit of England Darts & Games Shoppe en Virginia Beach.

El agente de seguros de Sizemore le dijo que no tendría sentido reclamar los $ 40,000 en ingresos que dijo que perdió mientras su tienda estaba cerrada porque su póliza no cubre las pandemias.

“La única forma en que podría presentar un reclamo sería tener un abogado”, dijo Sizemore. “Simplemente no tengo el dinero”.

Actualmente hay docenas de demandas en los tribunales de los Estados Unidos que buscan compensación en nombre de las pequeñas empresas por la pérdida de ganancias debido a la pandemia.

Los expertos legales dijeron que si bien muchas políticas excluyen las pandemias, algunas no lo hacen y existe un precedente para que los tribunales requieran que las aseguradoras paguen por pérdidas físicas sin daños físicos, como cuando la contaminación o el asbesto hacen que la propiedad sea inhabitable.

“No es tan claro como dice la industria”, dijo John Ellison, socio de Reed Smith que ha representado a los asegurados durante tres décadas.

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