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El Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) dijo que su “escenario extremo” para el sistema bancario es un aumento del 10% en las provisiones para pérdidas crediticias a raíz de la pandemia, que espera que los principales bancos sobrevivan.

En un documento de trabajo, “Estrategias de salida de COVID-19: Cómo procedemos”, el BSP dijo que las simulaciones muestran que los bancos más grandes pueden capear el “escenario extremo” de un aumento del 10% en las provisiones para préstamos incobrables junto con cancelaciones de ingresos por intereses y ingresos por comisiones y comisiones durante cuatro meses.

Dijo que espera que el sistema bancario se “desestabilice” si las provisiones para préstamos incobrables aumentan un 20%, llevando a muchas instituciones por debajo de los mínimos regulatorios para el índice de adecuación de capital (CAR).

“Dado que el total de préstamos del sistema bancario representa el 59% de sus recursos totales a fines de diciembre de 2019, las provisiones adicionales para préstamos incobrables en el total de préstamos llevarían significativamente a los CAR post-shock por debajo del requisito mínimo”, dijo.

La industria bancaria tiene un CAR general de 15.4% y 16.4% en bases independientes y consolidadas, respectivamente, según datos de BSP. El requisito regulatorio mínimo es del 10%.

El BSP dijo que el apoyo de liquidez y las medidas de alivio regulatorio aún se implementarán, pero estarán sujetas a revisión a medida que el país adopte formas de cuarentena más permisivas.

Desde febrero, el BSP ha implementado un alivio regulatorio para las instituciones financieras para ayudarlas a lidiar con el impacto del brote de fiebre porcina africana y la pandemia de la enfermedad por coronavirus 2019 (COVID-19). Estas medidas incluyeron la autorización para escalonar la reserva de provisiones por pérdidas crediticias, una exención de penalidades por deficiencias en la reserva legal y la autorización para diferir la clasificación de algunas cuentas en incumplimiento como vencidas.

Desde entonces, el BSP ha modificado las reglas de reserva para permitir que los bancos cumplan contando como reservas sus préstamos a las pequeñas empresas y alivió los requisitos de crédito para las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME).

“La retirada de las medidas para aliviar las restricciones financieras dependería de la capacidad de las instituciones financieras para suministrar crédito de manera suficiente al sector empresarial solvente”, dijo.

El banco central dijo que las tensiones en el sistema financiero se harán más evidentes ahora que las actividades económicas se han reanudado.

“La postergación o cancelación de las decisiones de inversión y expansión, la reducción de la fuerza laboral y las horas de trabajo, y los cambios en la capacidad de pagar a los acreedores pueden tener un balance adverso y efectos en el empleo”, dijo.

“Dadas las interrelaciones entre sectores, estas pueden tener implicaciones significativas para la estabilidad financiera”, agregó. – Luz Wendy T. Noble

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