Por Rick Lazio

A medida que Estados Unidos se ha esforzado por abordar las consecuencias económicas de la pandemia de COVID-19, muchos propietarios de negocios y sus empleados quedan confundidos y frustrados por la respuesta hasta el momento. Los programas federales creados para proporcionar capital a las empresas que están luchando debido al cierre han recibido críticas generalizadas.

El Programa de protección de cheques de pago (PPP) y el Préstamo para desastres por lesiones económicas (EIDL, por sus siglas en inglés) son los programas de ayuda más buscados, pero existe una gran confusión y críticas sobre qué compañías obtienen los préstamos, junto con los problemas de financiación. Incluso las empresas que ya han solicitado préstamos EIDL o PPP ya están buscando otras fuentes de capital para mantener sus negocios en funcionamiento.

Pero, ¿qué hay razonablemente disponible y disponible para las pequeñas y medianas empresas que algunos propietarios de empresas simplemente no saben? Hay varias opciones, algunas diseñadas específicamente para el alivio de COVID-19 y otras que han existido durante un tiempo y que ahora son de acceso único.

Programa de préstamos de la calle principal

El programa Main Street Lending Program (MSLP) es un intento de la Reserva Federal de infundir capital directamente a empresas en dificultades.

El total de fondos asignados por la Ley CARES es de hasta $ 600 mil millones. Cuando los préstamos PPP, administrados por la Administración de Pequeñas Empresas, solo eran elegibles para pequeñas empresas con menos de 500 empleados, el MSLP está abierto a empresas con 15,000 empleados o menos; o empresas que obtuvieron menos de $ 5 mil millones en ingresos para 2019.

Los prestamistas elegibles pueden emitir los préstamos siempre que tengan las siguientes características:

  • Tamaño mínimo del préstamo de $ 500,000
  • El monto máximo del préstamo es menor de $ 25 millones o un monto cuando se agrega a la deuda pendiente existente del prestatario, no excede cuatro veces el EBITDA de los prestatarios 2019
  • Vencimiento a 4 años
  • Capital diferido e intereses por un año
  • Tasa de interés ajustable de 1 mes o 3 meses LIBOR + 300 puntos básicos
  • No es un préstamo subordinado en origen
  • Prepago permitido sin penalización

Al momento de escribir este artículo, con las tasas LIBOR actuales, las tasas de interés para préstamos MSLP estarían por debajo del 4%. También hay algunas advertencias a tener en cuenta.

Primero, los prestatarios deben certificar que pueden cumplir con sus obligaciones financieras y no declararse en bancarrota en los próximos 90 días. Los prestatarios también deben hacer esfuerzos “comercialmente razonables” para mantener la nómina y retener a los empleados durante el período del préstamo.

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Crédito de retención de empleados

Una disposición pasada por alto de la Ley CARES es el Crédito de retención de empleados (ERC). El ERC permite a los empleadores reclamar un crédito fiscal totalmente reembolsable que equivale a hasta el 50% de los salarios calificados pagados a los empleados, hasta $ 5,000 por empleado por trimestre. Este crédito es aplicable a todos los salarios calificados pagados entre el 12 de marzo de 2020 y el 1 de enero de 2021.

A diferencia del PPP, no hay limitaciones de tamaño o ingresos de la compañía para que las compañías reclamen, siempre y cuando la empresa haya tenido que suspender las operaciones debido a restricciones gubernamentales COVID-19 o si la compañía ha enfrentado una disminución significativa en los ingresos brutos. Una disminución significativa significaría que los ingresos brutos del empleador en un trimestre en 2020 fueron inferiores al 50% para el mismo trimestre calendario en 2019.

Hay una razón importante por la cual ERC no ha recibido mucha atención: que si el dueño de un negocio reclama PPP, no puede reclamar también el Crédito de retención de empleados. Sin embargo, las ventajas son que el ERC no es un préstamo que debe devolverse, y no hay problemas de financiación asociados como los que han enfrentado PPP y EIDL.

Crédito Fiscal de I + D

En 1983, después de sucesivas recesiones, el Congreso introdujo una medida de lucha contra el desempleo para la industria automotriz llamada Crédito Fiscal de I + D. Las recesiones de principios de la década de 1980 causaron despidos masivos en la industria automotriz, con un desempleo que alcanzó un enorme 24% en esa industria en comparación con la tasa de desempleo máxima general del 10.8%. El crédito de I + D es un crédito de nómina diseñado para devolver empleos técnicos a la industria, y para fines de 1984, el empleo para el sector se había recuperado dramáticamente con un desempleo en el rango del 6%.

Este éxito ha llevado a que el crédito de I + D sea visto por el Congreso como una herramienta eficaz para salvar empleos, y el Congreso a lo largo de los años ha reprogramado y ajustado continuamente el crédito para que se extienda más allá del automóvil. Hoy, el crédito de I + D ahora es aplicable a una amplia gama de industrias, desde software y tecnología hasta agricultura. Para calificar, una empresa simplemente necesita poder mostrar el desarrollo o diseño de un nuevo producto o proceso, o la mejora de un producto o proceso existente, que es nuevo para su negocio individual.

Por ejemplo: si una compañía de software crea un nuevo programa, o si una compañía manufacturera aumenta su eficiencia al introducir nueva maquinaria, o si un agricultor experimenta con un nuevo tipo de alimento con su ganado para aumentar el rendimiento, todos podrían reclamar el beneficio de El crédito de I + D.

Lo que lo hace particularmente atractivo ahora es que el IRS permite un período retrospectivo de tres años, por lo que cualquier trabajo que una empresa haya realizado desde 2017 podría calificar para un crédito fiscal saludable en su próxima presentación, que puede ser el tipo de liquidez que podría hacer o romper un negocio.

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Sobre el Autor

Post por: Rick Lazio

Rick Lazio es un ex Representante de los Estados Unidos de Nueva York en el Congreso desde 1993 hasta 2001. Mientras estuvo allí, se convirtió en un firme defensor de las pequeñas empresas al patrocinar la exitosa Ley de Equidad Fiscal para Pequeñas Empresas. Después del Congreso, Rick se mudó al sector privado trabajando para JP Morgan Chase como Director Gerente y luego Vicepresidente Ejecutivo. Rick está comprometido con su continuo interés y apoyo a las pequeñas y medianas empresas mediante la intermediación de su conocimiento y experiencia en los sectores público y privado para proporcionar fuertes incentivos para el crecimiento del empleo. Este interés se ha extendido a su trabajo cívico y filantrópico en Nueva York con el Comité para el Desarrollo Económico y la Asociación para una Nueva York Mejor.

Empresa: alliantgroup
Sitio web: www.alliantgroup.com
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