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EL BANCO CENTRAL contará el crédito otorgado a las grandes empresas como parte del cumplimiento de los bancos y cuasi-bancos con sus requisitos de reserva para apoyar a las empresas más afectadas por la pandemia.

La Circular N ° 1087 firmada por el gobernador de Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) Benjamin E. Diokno el 27 de mayo modificó la Circular N ° 1083 emitida el 22 de abril para contar los préstamos a grandes empresas como cumplimiento de reserva alternativa hasta fines de 2021, además de crédito a micro -, pequeñas y medianas empresas (MIPYME).

El vicegobernador del BSP, Chuchi G. Fonacier, dijo a BusinessWorld la semana pasada que las medidas revisadas están destinadas a proporcionar crédito y ayudar a aliviar la carga financiera de las empresas muy afectadas por la pandemia de la enfermedad por coronavirus 2019 (COVID-19).

De acuerdo con la circular que entra en vigencia el 29 de mayo, los préstamos denominados en pesos desembolsados ​​para grandes empresas, excepto los otorgados a bancos y cuasi-bancos, podrían contabilizarse como cumplimiento de reservas.

Agregó que los préstamos para grandes empresas se pueden contar como reservas de los bancos siempre que se otorguen, renueven o reestructuran a partir del 15 de marzo en adelante.

Tampoco se deben prometer ni volver a contar con las instalaciones de BSP para calificar como cumplimiento de reserva.

“Los préstamos a grandes empresas se valorarán al costo amortizado, bruto de la provisión para pérdidas crediticias, pero excluirán los montos equivalentes a intereses acumulados y cargos acumulados que han sido capitalizados o formaron parte del capital de los préstamos reestructurados a grandes empresas”. circular dijo.

El BSP dijo que el crédito a estas empresas se considerará como un cumplimiento de reserva alternativo si el negocio no es parte de un conglomerado, tiene un tamaño de activo de más de P100 millones y tiene 200 o más empleados.

Según los criterios del banco central, las empresas calificadas deberían verse “impactadas directa y negativamente por COVID-19”, con (i) sus pasivos ya van más allá de sus activos, o han visto al menos una caída del 50% en los ingresos brutos durante un trimestre. En cualquier caso, el BSP dijo que la gran empresa “generalmente no puede pagar sus obligaciones” debido a la crisis o según lo determine una agencia reguladora.

Los líderes de la industria bancaria dieron la bienvenida a la nueva medida de alivio del banco central.

“Esta disposición alentará el apoyo bancario continuo a las empresas que se encuentran en el extremo más grande del segmento MIPYME”, dijo el presidente y director ejecutivo de la Asociación de Banqueros de Filipinas y el presidente y director ejecutivo del Banco de las Islas Filipinas, Cezar P. Consing, en un correo electrónico.

“Al considerar los préstamos a estas empresas (grandes empresas) como elegibles para el tratamiento de reservas, el BSP está facilitando los préstamos bancarios continuos a este importante segmento de nuestra economía”, agregó.

La Cámara de Thrift Banks (CTB) también elogió las “medidas innovadoras de alivio monetario” del banco central para ayudar a las industrias comerciales en conflicto.

“El impacto de este nuevo esquema variará y dependerá del apetito de riesgo, posición de liquidez y capitalización de cada banco”, dijo la directora ejecutiva de CTB, Suzanne I. Felix.

Como muchas industrias enfrentan tiempos más difíciles en medio de cierres temporales, pueden ocurrir caídas en las ganancias, posibles incumplimientos de préstamos y dificultades en los reembolsos de préstamos, según el economista jefe de UnionBank de Filipinas, Inc., Ruben Carlo O. Asunción.

“No puedo descartar que ocurran incumplimientos / dificultades en los pagos. Habrá dificultades en el camino, y creo que los bancos y cuasiborques son muy conscientes de los desafíos ”, dijo el Sr. Asunción en un correo electrónico.

Sin embargo, dijo que la medida del BSP para incluir préstamos a grandes empresas, ya que el cumplimiento de reservas durante este tiempo es un hecho positivo para impulsar la liquidez durante una crisis.

“Todos los actores económicos deben ser líquidos en una crisis y todos tendrían que mantener un nivel de liquidez para sobrevivir en una crisis. Esta circular del banco central está respondiendo a una necesidad y es adecuada para ayudar a las empresas a continuar sus negocios y emplear a personas eventualmente ”, dijo.

El índice de requerimiento de reservas (RRR) de los bancos comerciales universales actualmente es del 12% después de que el BSP lo redujera en 200 puntos básicos en abril. Mientras tanto, el requisito de reserva de los bancos de ahorro y rurales es de cuatro por ciento y tres por ciento, respectivamente, mientras que la RRR de los no bancarios con funciones de cuasi banca es del 14%. – Luz Wendy T. Noble

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