En su camino hacia la libertad financiera, busca maximizar todos los aspectos de su presupuesto. Su objetivo es maximizar sus ingresos y minimizar sus gastos. Si bien muchas transacciones o actividades pueden generar grandes ganancias en dólares, la realidad es que también debe ganar muchas de las pequeñas transacciones para alcanzar la libertad financiera. Al crecer, y aún hoy, soy un gran fanático del béisbol. Para incorporar una referencia de béisbol aquí, los singles son tan importantes como los jonrones. El uso de una cuenta de ahorro de alto rendimiento es sencillo; pero es crítico para maximizar el interés ganado en su efectivo.

Lanny y yo estamos constantemente haciendo movimientos para maximizar nuestros dólares todos los días, grandes y pequeños. Una de mis metas para el resto del año en este blog es comenzar a compartir todas las victorias contigo. Ya sea que pegue un jonrón financiero o un sencillo financiero, cada victoria es tan importante como el resto. Así que hoy, voy a compartir un pequeño movimiento que hice que aumentará mis ingresos por intereses en más de $ 100 para el próximo año. Esto tomó menos de 30 minutos. Obtuve este ingreso simplemente aumentando el rendimiento de mi cuenta de ahorros. Dejame explicar.

Maximizando mis cuentas de ahorro de alto rendimiento

Históricamente, he retenido mi efectivo en las siguientes dos instituciones financieras:

Capital uno (COF) – Hace varios años abandoné mi banco de ladrillo y mortero y abracé a Capital One como mi cuenta corriente principal y mi cuenta de ahorro para impuestos sobre la propiedad. Usar un banco en línea ha sido increíble y no he mirado atrás. Antes de esta cuenta, la tasa de ahorro en mi cuenta corriente y las cuentas de ahorro en Capital One eran .1% y .5%, respectivamente.

Ally Savings Bank (ALLY) – Solía ​​usar Ally como mi corredora de inversión y cuenta de ahorro. Sin embargo, trasladé mi corretaje a Fidelity el año pasado. Ally siempre ofreció una tasa fuerte en su cuenta de ahorro de alto rendimiento en comparación con otras. Hasta el mes pasado, era uno de los más altos en la industria. Luego, Ally redujo mi tasa a 1.25% a medida que caían las tasas de interés. Eso es actualmente lo que estoy ganando con esta cuenta.

Un día, estaba iniciando sesión en mi cuenta de Capital One para revisar las transacciones y noté una nueva cuenta de ahorros. El banco ahora estaba ofreciendo la cuenta de ahorro de rendimiento Capital One 360. El marketing fue excelente, mostrando que la cuenta tenía una tasa de ahorro 5 veces el promedio nacional. Esta tasa de cuenta de ahorro fue de 1.50%. Al instante, me emocioné, ya que era más alta que la tasa de interés en todas mis cuentas de efectivo actuales.

Inmediatamente, revisé mis cuentas de Capital One y Ally para determinar si valía la pena abrir la nueva cuenta de ahorros. Tras la revisión, identifiqué más de $ 11,380 que potencialmente podría cambiar de una cuenta con una tasa más baja a una cuenta más alta. Naturalmente, estaba bastante emocionado.

Seré la primera persona en admitir que las cuentas no fueron maximizadas para obtener la tasa de interés más alta. Por alguna razón, a pesar de que Ally ofreció una tasa más alta que Capital One en el pasado, nunca transfirí mi cuenta de ahorro de impuestos a la propiedad o el exceso de efectivo de mis cuentas corrientes allí. En cambio, dejé los saldos en las cuentas de menor rendimiento en Capital One. Este fue un movimiento hecho por pereza muy probablemente, y desearía tener una respuesta. Esto me costó al menos $ 150-250 a lo largo de los años, lo cual es una mierda. Pero esta nueva cuenta de ahorro promocional con Capital One me ofreció la oportunidad de corregir este error y comenzar a ganar más interés en el futuro. Esta vez, y en el futuro, no iba a perder mi oportunidad de atacar. Reequilibré $ 8,380 de mis cuentas de Capital One para maximizar mi tasa de ahorro allí.

Fuera de Capital One, tomé en serio mi última lección. Capital One ofreció una tasa de ahorro más alta que Ally Bank en 25 puntos básicos. Entonces, en lugar de sentarme y no hacer nada, decidí pasar un minuto, iniciar sesión en Ally y transferir $ 3,000 de mi cuenta Ally a mi nueva cuenta Capital One. Nuevamente, ya no estoy sentado al margen. El momento de actuar es ahora.

En la siguiente tabla, voy a desglosar el impacto que tuvieron estas transferencias en mis ingresos por intereses. Cuando el polvo se asiente, debería ganar $ 116.02 en ingresos por intereses como resultado de las transferencias.

La desventaja de las cuentas de ahorro de alto rendimiento

Hay una desventaja importante con la cuenta de ahorro de alto rendimiento. Los bancos pueden cambiar las tasas de interés rápidamente a medida que cambian las tasas de interés en el mercado. A veces los cambios pueden beneficiarlo. Otras veces, los cambios pueden lastimarte. Lamentablemente, este cambio fue la última categoría.

En el momento en que hice el cambio (diablos, incluso cuando comencé a escribir este artículo), Capital One estaba ofreciendo una tasa de 1.50% en su cuenta de ahorros. Sin embargo, hoy, menos de una semana después de que hice la transición, Capital One disminuyó su tasa de 1.50% a 1.30%. Esto tampoco es una cosa de Capital One. En los últimos meses, Ally Bank ha disminuido su cuenta de ahorro de alto rendimiento dos veces y Fidelity ha disminuido el rendimiento de sus fondos del mercado monetario.

Dando un paso atrás, tiene mucho sentido. Si observa de cerca el entorno de la tasa de interés, puede predecir cuándo su tasa de interés puede aumentar o disminuir. Las tarifas han seguido disminuyendo en los últimos meses. Si los bancos obtienen menos préstamos, también pagarán menos a sus depositantes.

Esta reducción de 20 puntos básicos no fue divertida de recibir. Vuelva a ejecutar el impacto de mi reequilibrio con una tasa de ahorro del 1,30%.

Como puede ver, mis ingresos por intereses solo aumentaron $ 93.26 anualmente una vez que se redujo la tasa de interés. El impacto neto de esta transacción se redujo en $ 22.76. Solo así, con un chasquido de un dedo, se han ido $ 22.76. Todavía estoy entusiasmado con los aspectos positivos, ganando $ 93.26 en ingresos por intereses anuales, pero esta es una gran demostración de uno de los inconvenientes que conlleva el uso de cuentas de ahorro de alto rendimiento. El banco puede dar y el banco puede tomar rápidamente.

Resumen

A pesar de la reducción en la tasa de interés, todavía estoy muy contento con la transacción. Reequilibrar mis cuentas de ahorro de alto rendimiento, abrir nuevas cuentas con Capital One y transferir el efectivo de Ally a Capital One tomó menos de 30 minutos combinados.

Además, hagamos esto divertido. Porque diablos, aquí somos inversores en dividendos. Para ganar $ 93.26 en ingresos por dividendos anualmente, tendría que invertir $ 2,664 al 3.5%. No es una tonelada de efectivo, pero seguro que es bueno no tener que invertir eso, ¿verdad?

¡No es un mal retorno de la inversión de tiempo, si me preguntas! Con suerte, puede ver a través de mis experiencias que prestar mucha atención y maximizar el rendimiento de su cuenta de ahorro es una inversión de tiempo que vale la pena. Ya sea que elija Capital One, Ally, CIT Bank o cualquiera de los otros bancos o cooperativas de crédito, vale la pena investigar y actuar. Te encantarán los mayores ingresos por intereses que ganarás. ¡Prometo que!

¿Utiliza cuentas de ahorro de alto rendimiento? Si es así, ¿cuál es la tasa más alta que está utilizando actualmente? ¿Cuáles son sus experiencias al usar cuentas en línea? Si no lo ha hecho, ¿cómo maximiza su efectivo y fondos de emergencia?

– Bert

Publicación original

Nota del editor: Las viñetas de resumen para este artículo fueron elegidas por los editores de Seeking Alpha.

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