¡Interesante pregunta! El mundo de las inversiones es un lugar dinámico y en constante cambio y creo que se está moviendo en esta dirección cada vez más, lo cual es increíble.

Se puede ver un inserto interesante sobre esto en el libro – Guía de estrategia de inversión de The Economist – 4ta edición.

“¿Me costaría invertir de manera ética o sostenible?”

La evidencia de esto es mixta, pero parece ser el caso de que los administradores de inversiones están cobrando tarifas mucho más altas a los fondos éticos. Algo que debe tenerse en cuenta al tener en cuenta los rendimientos de estos fondos es que, en la mayoría de los casos, son mucho más bajos en comparación con sus pares en el mercado. El historial de inversiones éticas, como lo ilustra la serie de índices de acciones FTSE4Good, ha tenido un rendimiento inferior al amplio mercado desde su lanzamiento en 2001. El índice excluye a las compañías que son productores de tabaco, productores de armas u operadores de energía nuclear. También hay algunas otras normas que deben cumplirse: combatir el soborno, trabajar hacia la sostenibilidad ambiental, garantizar buenas normas laborales de la cadena de suministro y apoyar los derechos humanos universales.

Fuente: Bloomberg, The Economist Guide to Investment Strategy 4th Edition

La primera decisión que tendría que tomar es si le gustaría invertir específicamente en un vehículo de anualidad de jubilación.

Si ya está contribuyendo a una anualidad de jubilación, no necesita una segunda. Creo en mantener bajas las tarifas administrativas y mantener su cartera lo más simple posible. Sí, se recomiendan diferentes productos y diferentes estrategias de inversión, pero será suficiente diversificar la inversión en términos de la estrategia de inversión. Puede diversificarse en términos de clase de activos y en términos de administradores de fondos siguiendo un enfoque de gerentes múltiples. Se le permite ahorrar hasta el 27.5% de sus ingresos imponibles y reclamar estas contribuciones al Servicio de Impuestos de Sudáfrica (Sars) cada año, hasta un máximo de R350 000. Si ya está optimizando su beneficio fiscal, otros productos pueden También se considerará en este punto.

Las primeras opciones que tendrá serán fondos que cumplan con la Shariah. Estos son fondos de inversión regidos por los requisitos de la ley islámica y los principios de la religión musulmana. Los fondos que cumplen con la Shariah se consideran un tipo de producto de inversión socialmente responsable.

Estos fondos tienen algunos requisitos fundamentales que deben cumplirse: excluyen las inversiones relacionadas con el alcohol, la pornografía, los juegos de azar, el equipo militar, las armas y el tabaquismo. También hay otras características: por ejemplo, no se permite ganar intereses; El interés ganado será donado a una organización benéfica. Estos principios definitivamente hacen que los fondos sean más únicos en comparación con el fondo promedio disponible en el mercado: las tarifas son en su mayoría más altas y los rendimientos de la inversión son mucho más bajos en comparación con sus pares en el mercado. Hay diferentes índices disponibles que cumplen con la Shariah, así como diferentes fondos fiduciarios de la unidad.

Con cada vez más inversores que buscan paraísos de inversión más en línea con sus creencias, cada vez hay más disponibles. Esto es en forma de inversión de impacto.

Por ejemplo, Old Mutual ha lanzado dos fondos alimentadores de índice enfocados en compañías con alto desempeño ambiental, social y de gobierno (ESG) en relación con sus pares.

Las opciones de acciones típicas de ESG, de acuerdo con los Antiguos Fondos Índice de Mutua Responsabilidad, incluyen algunas de las siguientes compañías:

  • Naspers – servicios al consumidor
  • Standard Bank – finanzas
  • FirstRand – finanzas
  • Compagnie Fin Richemont – industriales, y
  • Old Mutual – finanzas.

El riesgo aquí es la falta de diversificación. Una cartera de inversiones bien construida debe diversificarse de manera óptima para garantizar que esté protegido contra todos los ciclos de mercado posibles. Aconsejo diversificar con clases de activos, así como con gestores de fondos.

Las opciones de acciones directas también son una opción: puede optar por invertir en compañías que cree que tendrán un impacto positivo en el mundo. Beyond Meat es un gran ejemplo de una empresa así. Aborda las áreas de impacto de la salud, el cambio climático, los recursos naturales y el bienestar animal mediante el desarrollo de alternativas innovadoras basadas en plantas a los productos animales. Un corredor de bolsa puede ayudarlo con la estrategia detallada y la filosofía de inversión de la empresa.

También se han implementado conceptos más interesantes como Livestock Wealth. Mejor conocida como agricultura colectiva, Livestock Wealth permite a cualquier persona poseer activos agrícolas reales a medida que crecen en una granja y obtienen ingresos en la cosecha. En este caso, los activos podrían ser vacas preñadas, bueyes de corral, túneles de huertos orgánicos y árboles de macadamia.

Es crucial tener en cuenta que la construcción de una cartera de inversiones bien construida siempre consistirá en unos pocos productos y estrategias diferentes.

Creo que algunos objetivos más amplios son importantes:

  • Garantizar una cartera fiscalmente eficiente.
  • Planificar la jubilación y asegurarse de tener suficientes provisiones para durar de 30 a 40 años, ya que las personas viven más.
  • Tener un fondo de emergencia en su lugar; Necesitamos planificar circunstancias excepcionales, como nos ha demostrado Covid-19.
  • Asegurarse de tener una cartera bien diversificada; Las circunstancias actuales del mercado demuestran que la diversificación es clave, donde incluso el efectivo no es actualmente el escondite ya que la disminución de las tasas de interés está proporcionando rendimientos mucho más bajos en estos fondos. Es importante diversificar las clases de activos y los gestores de fondos en su cartera.
  • Tener la planificación fiduciaria y patrimonial adecuada (y actualizada).

Las estrategias y creencias de inversión siempre se pueden acomodar. Aconsejaría hablar con un asesor financiero independiente, aclarar cuál es su estilo de inversión y su apetito de riesgo, y construir una cartera juntos desde allí. Esto ayudará a abordar los objetivos fundamentales de planificación al tiempo que respeta sus deseos personales en términos de las estrategias de inversión subyacentes.

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