Por Kehan ​​Zhou

Dirigir una pequeña empresa es un desafío. Desde generar ingresos hasta administrar a sus empleados, es fácil olvidarse de cuidar a la persona más importante de todas: usted. La jubilación, una preocupación lejana, no es una prioridad para muchos propietarios de pequeñas empresas. Sin embargo, es difícil negar que la jubilación requiere planificación.

Afortunadamente, hay varios planes de jubilación diseñados específicamente para propietarios de pequeñas empresas (con o sin empleados) para satisfacer sus necesidades únicas de jubilación.

Planes de jubilación para pequeñas empresas.

Cuando eres un ejército de uno, tu tiempo es precioso y nunca pareces tener suficiente. Desde la contabilidad hasta el marketing, todas las cargas recaen sobre tus hombros. Es por eso que ahorrar para la jubilación debería ser simple y conveniente. Un plan 401 (k) en solitario y un SEP-IRA son dos excelentes opciones diseñadas para satisfacer las necesidades de jubilación de empresarios en solitario y dueños de negocios.

Plan Solo 401 (k)

Como su nombre lo indica, un plan 401 (k) en solitario está diseñado para emprendedores en solitario. Si trabaja para usted sin ningún empleado, es elegible para un solo 401 (k). Si tiene empleados, no es elegible para este tipo de cuenta de jubilación. La única excepción se da a su cónyuge, quien también puede trabajar para su empresa y participar en este plan.

Con un plan individual 401 (k), puede contribuir hasta $ 57,000 en 2020 a su jubilación. Además, puede contribuir a su 401 (k) solo con dólares antes de impuestos o dólares después de impuestos. Una contribución antes de impuestos le otorga un aplazamiento de impuestos sobre sus ahorros, pero debe pagar impuestos más adelante cuando se retire durante la jubilación. Con las contribuciones en dólares después de impuestos, todas sus ganancias e ingresos están maravillosamente libres de impuestos.

Características adicionales:

  • Puede contribuir hasta $ 19,500 como “empleado” (en 2020).
  • Como “empleador”, puede hacer una contribución adicional de hasta el 25% de su compensación o su ingreso neto de trabajo por cuenta propia. Los propietarios únicos y los socios de las LLC deben usar sus ingresos netos de trabajo por cuenta propia en lugar de la compensación para contabilizar los impuestos de trabajo por cuenta propia y las contribuciones al plan.
  • Las contribuciones de su cónyuge siguen las mismas reglas. Esto le permite potencialmente “duplicar” las contribuciones ya que su cónyuge tiene los mismos límites.

SEP-IRA

El SEP-IRA o el Acuerdo de jubilación individual para empleados simplificados es un plan de jubilación diseñado para propietarios de pequeñas empresas con menos de 100 empleados. Un beneficio inmediato de un SEP-IRA es que este plan es fácil de configurar, sin que el empleador requiera la presentación. Tras una inspección más cercana, SEP-IRA permite un generoso límite de contribución de $ 57,000.

Puede contribuir a su SEP-IRA como empleado y empleador. Sin embargo, hay dos advertencias para sus contribuciones: Primero, sus contribuciones como empleado usarán el mismo límite de contribución de todas sus cuentas tipo IRA, un total de $ 6,000 en 2020. Segundo, cuando contribuya a su propio SEP-IRA como empleador, debe contribuir el mismo porcentaje para todos sus empleados.

Debido a esta regla de contribución, los empresarios tienden a evitar SEP-IRA si tienen empleados. Sin embargo, el generoso límite de contribución de SEP-IRA funciona muy bien para emprendedores en solitario.

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