La pandemia de COVID-19 está causando estragos en las finanzas de muchas personas. Más de 22 millones de trabajadores han quedado desempleados en un corto período de tiempo. Los beneficios de desempleo están disponibles para los trabajadores despedidos, trabajadores independientes, contratistas independientes y trabajadores por encargo, pero la disponibilidad de algunos de esos beneficios se ha retrasado debido a la gran cantidad de solicitudes y la necesidad de oficinas de desempleo para crear e instalar nuevos sistemas de pago.

Mientras tanto, las cuentas se están acumulando para personas con dificultades financieras. Muchos acreedores están dispuestos a ayudarlo en este momento difícil. Pero la clave es comunicarse con los acreedores antes de caer en incumplimiento, explicar su situación y solicitar asistencia por dificultades económicas.

Los acreedores son receptivos ahora a otorgar ayuda financiera, ya que están bajo enormes presiones regulatorias, gubernamentales y de relaciones públicas para ayudar a las personas afectadas. Y la reciente Ley CARES promulgada por el gobierno federal el 17 de marzo de 2020, proporciona diversas protecciones y beneficios para individuos y pequeñas empresas.

Es mejor solicitar alojamiento antes de retrasarse en sus pagos. De lo contrario, esto podría dañar su puntaje de crédito.

Los alojamientos suelen caer en pagos diferidos y renuncia a pagos. Los pagos diferidos significan que no tiene que realizar el pago ahora, sino que deberá hacerlo en una fecha acordada más adelante. Un pago exento significa que no tiene que pagarlo.

A continuación se ofrecen algunos consejos sobre cómo reducir o retrasar el pago de sus facturas cruciales.

Alquilar

El alquiler es uno de los mayores gastos para las personas.

Actualmente, en muchos estados, incluidos California y Nueva York, los propietarios tienen prohibido realizar desalojos a inquilinos que no pueden pagar el alquiler debido a la pandemia.

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano también ha detenido los procedimientos de desalojo de inquilinos que ocupan las propiedades que posee.

Con tantos inquilinos sintiendo la tensión económica, varios propietarios han estado dispuestos a considerar los siguientes alojamientos:

  • Alivio de alquiler temporal de 1 a 3 meses.
  • Aceptación de pago parcial por alquiler vencido
  • Reducción de la cantidad de alquiler en el futuro
  • Permitir el uso del depósito de seguridad del inquilino para el alquiler

Los propietarios no desean buscar inquilinos de reemplazo en este entorno, por lo que pueden estar dispuestos a hacer algunos arreglos.

Una llamada telefónica o un correo electrónico a su propietario explicando su situación es el mejor primer paso. Aquí hay un ejemplo de correo electrónico que puede enviar a su arrendador, que puede adaptar a su situación individual:

Querido ______:

Como saben, soy inquilino en su propiedad en (Dirección, Ciudad), Apt #___. Le escribo este correo electrónico para informarle que, debido a la pandemia de COVID-19, estoy sufriendo dificultades financieras. (He sido despedido de mi trabajo). (Mi trabajo independiente se ha visto gravemente afectado por la pandemia). (He tenido que solicitar beneficios de desempleo, pero debido a la gran cantidad de solicitudes a la oficina de desempleo, mis pagos han sido retrasado.)

He sido un inquilino bueno y responsable en el pasado, y quiero seguir siendo un buen inquilino, pero le solicito respetuosamente las siguientes adaptaciones financieras para ayudarme a superar este momento difícil:

  • Renuncia a los próximos dos (2) meses de alquiler mientras mis finanzas mejoran
  • La reducción de mi alquiler a partir de entonces pasará a $ ___ por mes

Si tuviera la amabilidad de concederme estas adaptaciones, sería un gran paso para mí personalmente resolver mis problemas financieros. Estaría muy agradecido por esta ayuda.

Gracias. Espero que usted y su familia se mantengan saludables.

Sinceramente,

(Nombre)

Tarjetas de crédito

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito, incluidos Bank of America, Capital One y Wells Fargo, otorgan una o más de las siguientes concesiones a los titulares de tarjetas que sufren financieramente por la pandemia:

  • Aplazar los pagos requeridos por un mes o más
  • Renuncia a recargos
  • Renunciar a intereses o bajar la tasa de interés
  • Implementando un plan de pago extendido
  • Límites de crédito crecientes

El primer paso es contactar al emisor de la tarjeta de crédito. Su número de teléfono está en el reverso de su tarjeta de crédito. Puede ser difícil pasar, ya que muchos titulares de tarjetas los están llamando. Consulte su sitio web para conocer las formas de notificarles por correo electrónico o mediante un formulario de envío en línea.

Para evitar que una acomodación perjudique su puntaje de crédito, solicite que sus pagos estén marcados como “actuales” en su archivo de crédito en lugar de “morosos”.

Si no puede obtener una acomodación rápidamente, intente al menos hacer el pago mínimo establecido en su estado de cuenta para evitar un impacto en su puntaje de crédito.

Hipotecas

La Ley CARES establece una moratoria de 60 o 180 días para los pagos adeudados por hipotecas respaldadas por el gobierno federal (como las de Fannie Mae o Freddie Mac).

En California, unos 200 bancos han ofrecido un aplazamiento de 90 días en los pagos de la hipoteca. Los prestamistas en otros estados pueden seguir el ejemplo de California.

La clave nuevamente es contactar a su prestamista lo antes posible y ver qué alojamientos están disponibles.

Facturas de gas y electricidad

Muchas empresas de servicios públicos están otorgando adaptaciones a las personas que no pueden pagar su factura de gas o electricidad en este momento. Una serie de servicios públicos están suspendiendo los cierres por falta de pago. Algunos estados han implementado prohibiciones de cierre durante 90 días.

Es mejor comunicarse con su utilidad para explorar qué opciones pueden estar disponibles para usted. Como mínimo, las empresas de servicios públicos deberían estar dispuestas a participar en un plan de pago extendido.

Facturas de servicio de teléfono e Internet

Muchos proveedores de servicios de telefonía e Internet están dispuestos a otorgar algunas concesiones. Verizon, AT&T y Comcast están renunciando a algunas tarifas, prometiendo no cortar el servicio por algún tiempo y / o proporcionando alternativas de servicio más baratas.

Muchas de estas compañías no quieren perder clientes durante la pandemia, por lo que es posible que pueda negociar un ahorro del 50% o más en sus facturas de teléfono y servicio de Internet.

Pagos de automóviles

Ford y otros fabricantes de automóviles están permitiendo que algunos clientes difieran los pagos de sus préstamos para automóviles existentes. Algunas compañías de automóviles también ofrecen a los compradores de automóviles nuevos la opción de retrasar su primer pago de su préstamo de automóvil por 90 días.

Los prestamistas bancarios, como Bank of America, ofrecen aplazamientos de 90 a 120 días en préstamos para automóviles. Pero esto no sucede automáticamente, por lo general, debe solicitar el aplazamiento en el sitio web del banco. Los pagos diferidos a menudo se agregarán al principal del préstamo y se pagarán al final del plazo del préstamo.

Comuníquese con su proveedor de servicios de préstamos para automóviles para ver si diferirán o reducirán algunos de sus pagos.

Impuestos

Según la Ley CARES, todas las personas ahora pueden diferir el pago de cualquier impuesto federal sobre la renta que se debiera antes del 15 de abril de 2020 al 15 de julio de 2020, sin incurrir en multas o intereses.

Para obtener el pago de estímulo de $ 1,200 del gobierno, la mayoría de las personas deben haber presentado su declaración de impuestos de 2018 o 2019 ante el IRS. Vea la discusión exhaustiva sobre el pago de estímulo en el IRS anuncia el lanzamiento de una herramienta en línea para controlar el estado de su pago de estímulo y depositarlo directamente

Si presenta su declaración de impuestos de 2019 ante el IRS antes del 15 de julio de 2020, no tiene que pagar ningún impuesto adeudado hasta el 15 de julio de 2020. Si necesita más tiempo después del 15 de julio de 2020 para presentar su declaración de impuestos, Puede solicitar una extensión presentando el Formulario 4868 del IRS.

La Ley CARES otorgó la extensión para las declaraciones y pagos de impuestos federales, pero se espera que muchos estados también prevean esa extensión para los requisitos de impuestos estatales.

Préstamos estudiantiles

La Ley CARES brinda cierto alivio a los prestatarios bajo ciertos préstamos estudiantiles. Para los préstamos federales para estudiantes designados, no tiene que hacer ningún pago de capital hasta el 30 de septiembre de 2020 (aunque esto es un aplazamiento y, por lo tanto, el pago del capital deberá hacerse en algún momento). Los intereses se exoneran por completo hasta el 30 de septiembre de 2020, y no es necesario pagarlos por esos préstamos federales para estudiantes.

Dado que solo algunos préstamos estudiantiles están cubiertos por lo anterior, debe comunicarse con su administrador de préstamos y preguntar qué adaptaciones están disponibles. También debe consultar el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes en www.studentaid.gov.

El sitio studentaid.gov proporciona esta guía adicional:

“Si se encuentra en una situación financiera a corto plazo, puede calificar para un aplazamiento o indulgencia. Con cualquiera de estas opciones, puede suspender temporalmente sus pagos …

Debido al impacto en los intereses y la posible condonación de préstamos, podría valer la pena explorar otro plan de pago antes de considerar el aplazamiento o la indulgencia. Por ejemplo, sus pagos podrían ser más asequibles si cambia a un plan de pago basado en los ingresos.

Comuníquese con su administrador de préstamos para averiguar si otro plan de pago podría ser la mejor opción para usted “.

Pero asegúrese de tener en cuenta que cualquier interés diferido obtenido podría agregarse al capital de su préstamo (causando que se acumulen más intereses con el tiempo) a menos que el prestamista renuncie a los intereses por completo y permanentemente. Ciertos prestamistas están obligados a renunciar permanentemente al interés como se describe anteriormente y otros prestamistas pueden estar dispuestos a seguir su ejemplo.

Otras cuentas

Ahora es el momento de reevaluar qué servicios está pagando y presupuestar para la nueva realidad financiera. Considera lo siguiente:

  • ¿Puedes cortar el cable de tus servicios de TV?
  • ¿Realmente necesitas un teléfono fijo?
  • ¿Realmente necesitas múltiples servicios de transmisión de música?
  • ¿Puedes reducir la comida para llevar?
  • ¿Existen alternativas más baratas para algunos de los servicios que está pagando?
  • ¿Sus proveedores de servicios están dispuestos a renegociar los montos de pago?
  • ¿Es hora de dejar de fumar cigarrillos dado lo caros que son?

Debe revisar especialmente los pagos automáticos que se realizan desde su cuenta corriente.

Conclusión

El efectivo es el rey en este momento, así que haga lo que pueda para ahorrar efectivo para artículos esenciales como comestibles, medicamentos y facturas telefónicas. Intenta construir un fondo de emergencia. Priorice sus pagos y obtenga aplazamientos y exenciones de los acreedores como se sugiere en este artículo.

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