Es importante tener una visión holística de todo su balance general antes de tomar una decisión.

Craig Torr

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Debido a mi divorcio, a mi ex cónyuge se le pagó un monto de R182 726.25, que es una deuda de mi pensión con la enmienda a la ley del Fondo de Pensiones de Empleados del Gobierno (GEPF), que instituye el principio de ruptura limpia con respecto a la deuda de divorcio. Tengo dos opciones disponibles y debo tomar una decisión pronto.

  1. El enfoque de “deuda”: tener una deuda de divorcio, o
  2. El enfoque de “reducción en el servicio”, en el que el fondo de pensiones deduce la deuda de acuerdo con la cantidad de servicio / años de trabajo, que en la actualidad son dos años, nueve meses de servicio.
  3. También tengo la opción de pagar la deuda mientras trabajo.

Proporcionar una respuesta definitiva en ausencia de información clave es algo complicado. Información como su edad e ingresos sería de gran ayuda para proporcionar un asesoramiento más completo. Esencialmente, sin embargo, la elección que se le ha dado es justa y no hay una respuesta correcta o incorrecta.

Las circunstancias individuales de cada persona influirán en el proceso de toma de decisiones, así que considere esta respuesta en el contexto de su situación personal. No hay duda de que, con el beneficio de la retrospectiva, una de estas opciones puede revelarse más beneficiosa que la otra, por lo que en este momento es importante tomar una decisión lo más informada posible.

Para empezar, pensemos en la deuda como un préstamo sobre el cual el GEPF esencialmente le cobrará intereses.

La tasa a la que se cobran intereses es la tasa de recompra más el 3%, que actualmente es una tasa del 7,25%. En esencia, ha tomado prestado dinero de su fondo a una tasa del 7.25% vinculada a la tasa de recompra que, a primera vista, es un préstamo bastante favorable. Usted ha indicado que tiene la opción de pagar el préstamo de una de las siguientes tres maneras:

  • Pague el préstamo mensualmente, asumiendo que esto sería de sus ingresos después de impuestos;
  • Pague el préstamo de su porción de efectivo de propina de un tercio al momento de la jubilación; o
  • Pague el préstamo aceptando una pensión reducida, también conocida como enfoque de “reducción en el servicio”.

Antes de tomar la decisión, hay una serie de factores que deben considerarse:

  • En primer lugar, la deuda de divorcio reducirá su pago de propina de suma global, lo que puede crear desafíos de liquidez para usted más adelante en sus años de jubilación. Sin tener una idea de su posición de jubilación, no podemos asesorarlo sobre esto y, por lo tanto, puede que no sea la opción más adecuada.
  • Reducir su servicio significa un ingreso de pensión más bajo y, por lo tanto, tasas impositivas más bajas. Esto también debe tenerse en cuenta en su plan financiero general, ya que podría haber algunas consecuencias de planificación fiscal al seguir este enfoque.
  • Una propina más grande le dará más liquidez con opciones de diversidad en el extranjero si lo desea.
  • La longevidad tendrá un impacto en su decisión porque cuanto más tiempo viva, mejor será por haber elegido la opción de reembolso del préstamo, ya que habrá disfrutado de una pensión completa durante muchos años.
  • Dependiendo de su disciplina cuando se trata de finanzas, es mejor que elija liquidar el préstamo para poder disfrutar de una pensión más grande.
  • Si elige elegir una reducción en el servicio, esto dará como resultado una mayor propina y, por lo tanto, un legado financiero más grande para que usted pueda legar.
  • Tenga en cuenta que es importante tener una visión holística de todo su balance general antes de tomar esta decisión, y no es una que pueda tomarse aisladamente.
  • Sus objetivos de jubilación también influirán en su decisión. Si planea viajar mucho durante la primera parte de su jubilación, deberá considerar el mecanismo de financiación más apropiado.

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